這兩年博士考城管，碩士去捲菸……現在的社會對於考編，已經迷戀到了非正常程度。
知乎上很多討論說體制內鐵飯碗，宇宙的盡頭就是編制。
老江我就這麼跟大家說吧：體制內早已經沒有鐵飯碗。
因為眾所周知的原因，體制內這兩年開始無償加班，無論老少。24小時手機開機，節假日都不准遠離......
不僅如此，地方政府為了減輕財政負擔，開始大規模降薪，狠的一降降20%。停發年終獎，取消補貼.....也早已經是板上釘釘的事情。
很多福利因為疫情，早已經是驢前面掛着的胡蘿蔔。
曾經，體制內代表着旱澇保收、不裁員、退休有保障、社會地位高。
而這些早已經是過去時。
7月底，山西小縣城開始改革試點，兩年內精簡66%事業編。
山西只是一個開始，會有很多地方都在給財政減負，不斷精簡編內人員。
這意味着，在未來，很多人選擇為之拼命的鐵飯碗，也要被打破了。
就算工作，也只裝得了填飽肚子的飯，盛不了有營養的菜。食之無味，棄之可惜。
哪怕勤勤懇懇工作，體制內晉升也不是一件容易的事情，動輒五年十年。
就算機關算盡升上一級兩級，工資的增長速度遠遠抵不上通貨膨脹的速度。
一旦家裡出現了意外，整個家庭瞬間坍塌。
我身邊有一個體制內中年人的故事，放在這個大環境很有代表性，希望大家可以認真看完並且重視起來。
我的朋友小何來自廣西賀州，快要畢業的時候開始備戰國考。
大學畢業後他接連考了兩次上海海事局的崗位，都不幸落選。競爭報考的人數越來越多，他不甘心，每天熬夜苦讀，挑燈夜戰。
第三年，他在一個競爭比在1357:1的崗位中脫穎而出，成功上岸，成為珠三角某城市的稅務局科員。
這件事足以光宗耀祖。他的家人甚至擺了吃席慶祝，包括小何自己也覺得：下半輩子不愁了。
這幾年，他努力工作，也在同事牽線下認識了現在的老婆，兩人結婚，生了一個寶貝女兒。
雖然不善處理人際關係，但靠着老實本分的性格和單位領導同事相處得還不錯。
就這樣小何像千千萬萬的普通公務員一樣，過上了朝九晚五，安穩的生活。
對於出身寒門的小何而言，如果能安穩工作到退休，再領着高於社會平均水平的養老金，那絕對是此生不悔入官場。
然而，兩個月前，遠在賀州的母親被診斷出肺癌的消息，打破了小何原本平靜的生活。
在第五次化療後喪失了自助呼吸能力，60歲的老母親只能被移進重症監護室，上一次人工肺就是2萬塊錢。
儘管每月多多少少都有儲蓄，但那點錢對於公家人來說實在是捉襟見肘。
看似體面的公務員生活，在大病面前轟然倒塌。
小何的故事可以說是代表了每一個體制內的上有老、下有小的中年人……
身處體制，外人看來風光無限。
但如果在生活中遇到巨大的財務窘境時，他們才認識到問題：家庭最底層的風險保障沒有做好……
誠然，公務員大部分都是公費醫療，報銷比例達到90%甚至100%。
自己生場大病有國家兜底，但家人依然暴露在風險中，難道家人患病我們會放棄不救嗎？
而公務員的收入，如果拿一輩子來說，是筆不小的財富，但短期來看不算高，而恰恰30歲左右是花錢的集中期——子女要教育，父母要贍養，妻子要愛護，這些都是我們無法忽視的責任。
（以一個中產家庭為例計算的養娃成本）
一旦生病，體制內的中年人如履薄冰。
就拿最常見的癌症來說，治療包括檢查、住院、手術、化療等多項加起來就高達幾十萬，抵得上小地方一套房！
醫療科學的發展，尤其是越來越多新型抗癌藥的出現，大大提高了患者的生活質量，有效延長了患者壽命。
但這治病太貴了，一片抗癌藥上千，一個月藥費好幾萬。
在這樣的花銷下，有幾個體制內的家庭能不喊窮呢？
《人間世2》中33歲的復旦大學博士閻宏微，被診斷為晚期三陰性乳腺癌——最兇險的那種。
靶向藥，幾乎成了最後的救命稻草。她跑到香港買帕博西尼，一盒30000塊，21粒，平均一粒1400塊。
這才明白，命就是錢。命是活生生的溫熱，需要冰冷冷的錢保駕護航。
人生沒有上岸無憂一說，外部的環境千變萬化，在不斷波動的經濟周期中，唯有做好風險管理，才能保障我們的不被突如其來的意外打倒。
疫情開始後，我也打算給自己添置一份風險保障。
老江花了2個月的時間，整理了看病不花一分錢配置思路：
規划過程中，我能清楚知道我應該買什麼險種，以及我去買多少額度才能解決我家庭的問題，以及花多少錢才合適。
規劃完成後，對比傳統機構節約了30%-50%保費，並且幫我及時止損，退保了以前被忽悠購買的產品。
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