鑽石舞台

基本結論

區域金融資源是區域經濟發展中不可或缺的重要因素。我們從銀行金融資源、非銀金融資源、區域總體情況三個角度對區域金融資源展開分析，分為銀行篇、非銀篇和地區篇三文。本文為銀行篇，主要嘗試從銀行自身屬性和監管評價指標兩個總維度及下屬七個子維度建立打分指標和框架。本文所研究的銀行金融資源口徑均為區域內銀行，非區域內銀行資源對於各區域的支持情況，將在地區篇中闡述。

本文主要從兩個視角分析銀行金融資源的豐富度。一是看銀行自身屬性，對於銀行資產端，主要關注總資產、貸款規模及增速、信貸資產規模、金融投資規模及其占比；對於銀行負債端，主要關注存款規模及增速、同業負債規模及其占比；對於盈利能力指標，主要分析ROA、ROE、利息收入、淨利差、淨息差。

二是看監管評價指標，在銀行的資產安全狀況上，關注銀行的不良貸款、不良貸款率、撥備覆蓋率；在銀行的資本充足狀況上，主要測算了銀行在核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率約束下的理論可投放額度；在流動性風險指標上，主要分析銀行的流動性比率以及存貸比；在風險監管指標上，主要關注單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款占資本淨額比例以及槓桿率。

對於銀行的資產端，主要關注區域內銀行的總資產、信貸資產、金融投資規模及占比。從地區分布上看，長三角與珠三角地區經濟體量較大，能夠吸收較多的資金，銀行存貸款規模較大，其重點地市金融資源也比較豐富。對於銀行的負債端，主要分析其總負債、客戶存款規模、同業負債規模及占比。

對於銀行的盈利能力指標，從各省上看，江蘇、浙江、廣東三省各地市區域內銀行財務指標表現較為突出，利息收入、淨利差、淨息差等指標均位於前列；從地市上看，金融資源豐富的地市大多數位於東南沿海地區。

對於銀行的資產安全狀況，從各省上看，江蘇、廣東等省份儘管不良貸款規模相對較高，但其不良貸款率和撥備覆蓋率都在合理區間之內，整體來說，其區域內銀行風險可控；從各地市上看，杭州、寧波區域內銀行貸款違約風險較低，且呆賬準備金充足。對於銀行的資本充足狀況，從各省上看，浙江、江蘇、廣東資本約束下理論可投放額度位列前三，分別為1201.66億元、792.83億元、779.80億元；從各地市上看，南京、寧波和佛山三地位居前三，可投放額度分別為520.13億元、407.53億元、238.67億元。

對於銀行流動性風險指標，從地區分布上看，流動性風險控制較好的地區集中在長三角和珠三角地區；以克拉瑪依、貴陽為代表的中西部地區吸納存貸款的能力增強，流動性風險控制能力有所提升。對於銀行的風險監管指標，從各省上看，東部地區在風險控制各項指標上的表現優於中部省份。

為綜合判斷區域銀行資源的豐富度，分省級和地市級兩個維度，從銀行的資產端、負債端、盈利能力、資產安全狀況、資本充足狀況、流動性風險指標和風險監管指標7個方面切入，共選取24個指標，構建銀行金融資源打分模型，對每個指標賦1-5的分值，以合理衡量銀行金融資源的豐富程度，最後根據各指標權重計算各地區的綜合得分。

風險提示：1）數據提取有誤；2）統計口徑不準確；3）部分銀行信息披露不全；4）模型設計不合理；5）模型缺失關鍵變量；6）測度方法不科學；7）政策變動超預期。

區域金融資源既是區域經濟發展中不可或缺的重要因素，也是緩釋地方債務風險的有效工具。我們從銀行金融資源、非銀金融資源、區域總體情況三個角度對區域金融資源展開研究。本文為銀行篇，主要從銀行自身屬性和監管評價指標兩個總維度，銀行資產端、銀行負債端、盈利能力指標、資產安全狀況、資本充足狀況、流動性風險指標和風險監管指標七個子維度建立打分指標和框架，對各省份、部分重點地市的銀行金融資源豐富程度進行分析，以供投資者參考。

一、銀行金融資源怎麼看？

我們從三個角度對區域金融資源進行研究，一是銀行金融資源，主要從銀行自身屬性和監管評價指標入手，從銀行的資產負債、盈利能力、風險監管、資產安全等層面衡量銀行自身金融資源的豐富程度；二是非銀金融資源，包括區域證券公司資源、信託公司資源、資產管理公司資源、保險公司資源和擔保公司資源五個方面，主要研究其總資產、主體評級等指標；三是區域總體情況，在銀行篇和非銀篇的基礎上，重點關注金融機構的資質，同時結合GDP、社融增量、綜合財力等區域經濟、財政指標對區域金融資源進行總體評價。

本文為銀行篇，主要從兩個視角分析銀行金融資源。一是看銀行自身屬性，在銀行資產端，主要關注總資產、貸款規模及增速、信貸資產規模、金融投資規模及其占比，此類指標主要反映銀行資產的總體狀況，一般而言，信貸資產是銀行總資產的主要組成部分，金融投資的比重過高，可能不利於銀行的健康發展；在銀行負債端，主要關注存款規模及增速、同業負債規模及其占比。一般情況下，同業負債占比較低，表明銀行能夠減少一定的負債成本；對於盈利能力指標，主要分析ROA、ROE、利息收入、淨利差、淨息差，此類指標主要反映銀行的盈利能力、可持續能力及內生資本積累能力。

二是看監管評價指標，在銀行的資產安全狀況上，重點關注銀行的不良貸款、不良貸款率、撥備覆蓋率，不良貸款率高，表明銀行無法收回的貸款比例較大，撥備覆蓋率高表明銀行具備一定抵禦風險的能力；在銀行的資本充足狀況上，主要測算了銀行在核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率約束下的理論可投放額度，該類指標主要反映銀行的資本風險大小及承受違約資產風險的能力；在流動性風險指標上，主要關注銀行的流動性比率以及存貸比，此類指標主要反映銀行資產的變現能力以及償債能力；在風險監管指標上，主要關注單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款占資本淨額比例以及槓桿率，以此來衡量銀行抵禦風險、分散風險的能力。

二、多維透視銀行金融資源

1、銀行數量總覽

從銀行類別上看，可以將銀行分為區域內銀行和非區域內銀行。其中，區域內銀行包括農村合作銀行、農村信用社、城市信用社、資金互助社、村鎮銀行、農村商業銀行、城市商業銀行；非區域內銀行包括大型商業銀行（又稱「國有大行」，下同）、股份制銀行（又稱「股份行」，下同）、政策性銀行、民營銀行、外資銀行、其他商業銀行以及其他銀行等。本文所研究的銀行金融資源口徑均為區域內銀行，非區域內銀行資源對於各區域的支持情況，將在地區篇中闡述。

從各省份區域內銀行的總量上看，河北、山東、河南銀行數量位居前列，分別為276、261、242個，西藏、北京、天津的區域內銀行數量較少，分別為4個、14個、16個；從城市商業銀行數量上看，山東和遼寧的城市商業銀行數量最多，均為14個，其次是浙江、四川、河北，銀行數量分別為13個、12個、11個；從城市信用社數量上看，山東和浙江的數量最多，均為6個，其次是河南和四川，城市信用社數量均為4個。

從農村商業銀行數量上看，山東、河南、湖南三地的銀行數量位居前列，分別為110個、106個、102個；從農村信用社數量上看，河北、雲南、新疆三地位居前三，農村信用社數量分別為84個、59個、57個；從資金互助社數量上看，浙江、山西、黑龍江三地位居前三，資金互助社數量分別為7個、6個、4個；從農村合作銀行數量上看，廣西、甘肅、內蒙古三地位居前三，農村合作銀行分別為10個、5個、3個；從村鎮銀行數量上看，山東、河北、河南三地的銀行數量位居前列，分別為126個、109個、86個。

從各重點地市區域內銀行的總量上看，保定、昆明、寧波、長春區域內銀行數量位居前列，分別為42個、33個、25個、25個；從城市商業銀行數量上看，重點地市中，寧波市城市商業銀行數量最多，為3個，其次是南京、廈門、長沙、武漢、鄭州等地，城市商業銀行數量為2個；從城市信用社數量上看，重點地市中，保定市的城市信用社數量最多，為2個，其次是寧波、西安、深圳和武漢，均為1個。

從農村商業銀行數量上看，重點地市中，保定市的城市信用社數量最多，為2個，其次是寧波、西安、深圳和武漢，均為1個；從農村信用社數量上看，重點地市中，保定、昆明、福州三地位居前三，農村信用社數量分別為16個、13個、7個；從村鎮銀行數量上看，重點地市中，保定、昆明、長春三地位居前三，村鎮銀行 數量分別為16個、16個、15個。

2、銀行自身屬性

◾存貸款規模及增速

從各省區域內銀行存貸款規模及增速上看，浙江、江蘇、廣東三省位居前三，存款規模分別為62492.49億元、56482.64億元、42288.04億元，存款增速分別為11.37%、11.60%、6.89%，貸款規模分別為50206.73億元、47108.80億元、32248.04億元，貸款增速分別為17.88%、16.04%、13.32%；西藏、青海、寧夏三省的存貸款規模較低，存款規模分別為399.73 億元、1083.34億元、1728.01億元，存款增速分別為-8.72%、1.00%、7.05%，貸款規模分別為243.49億元、974.19億元、1379.60億元，貸款增速分別為-12.24%、1.29%、5.37%。從地區分布來看，東部地區相較於西部地區在區域內銀行存貸款規模及增速上有較活躍的表現，原因在於東部地區經濟基礎較好，經濟體量大，區域金融資源流動較為活躍，而中西部地區經濟體量小，金融資源豐富度有所欠缺。

◾銀行資產端

在銀行資產端，主要關注區域內銀行的總資產、信貸資產、金融投資規模及占比。從各省區域內銀行總資產、信貸資產、金融投資規模上看，浙江省區域內銀行的總資產、信貸資產、金融投資規模均為最高，分別為89255.79億元、46090億元、30649.33億元；西藏自治區內的銀行總資產、信貸資產、金融投資規模均為最低，分別為514.60億元、228.32億元、137.71億元，不同省份之間的銀行的總資產、信貸資產、金融投資規模差距較大。

從信貸資產占總資產的比例上看，吉林、青海、陝西省位列前三，分別為64.03%、56.94%、53.87%；海南、黑龍江、寧夏三地的占比較低，分別為31.56%、39.83%、40.16%。從金融投資占總資產比例上看，重慶、天津、湖南位列前三，占比分別為37.94%、37.46%、36.26%；吉林、內蒙古、海南三地較低，占比分別為15.55%、21.37%、21.80%。

◾銀行負債端

在銀行負債端，主要分析其總負債、客戶存款規模、同業負債規模及占比。從各省總負債上看，浙江、江蘇、廣東位居前三，分別為84018.30億元、75350.68億元、44607.88億元；西藏、青海、寧夏的總負債規模較小，分別為427.67億元、1405.17 億元、3040.19億元。從客戶存款規模上看，浙江、江蘇、廣東仍位居前三，分別為62492.49億元、56482.64億元、42288.04億元；西藏、青海、寧夏的規模較小，分別為339.73億元、1083.34億元、1728.01億元。從同業負債規模上看，上海、北京、遼寧位居前三，分別為5096.20億元、3858.12億元、2904.71億元。從同業負債占比上看，上海、北京、遼寧位居前三，分別為14.52%、10.22%、9.20%，其區域內銀行對同業依賴度較高。

◾銀行盈利能力指標

我們選取利息收入、淨息差、淨利差、ROA、ROE作為衡量銀行盈利能力的關鍵指標。從各省利息收入上看，浙江、江蘇、廣東位居前三位，利息收入分別為3632.96億元、3317.94億元、2312.00億元；西藏、青海、寧夏利息收入較低，利息收入分別為15.24億元、49.28億元、98.62億元。從淨息差上看，貴州、河南、吉林位居前列，分別為2.50%、2.50%、2.38%；內蒙古、寧夏、遼寧淨息差較低，淨息差分別為1.23%、1.25%、1.25%。從淨利差上看，吉林、浙江、貴州依舊位居前列，淨利差分別為2.34%、2.27%、2.22%；內蒙古、湖北、青海淨利差較低，淨利差分別為1.06%、1.11%、1.17%。

從ROA指標上看，浙江、上海、江蘇三省位居前列，分別為0.90%、0.88%、0.84%；山西、遼寧、黑龍江三省ROA較低，分別為0.01%、0.09%、0.11%。從ROE指標上看，上海、浙江、江蘇仍位居前列，分別為11.65%、10.84%、10.71%；寧夏、遼寧、黑龍江ROE較低，分別為1.37%、1.57%、1.58%。總體來看，東部地區在各項財務指標的表現上較為突出，原因在於其發展基礎較好，運用資金的方式豐富，實現盈利的途徑多樣。

我們選取了利息收入位居前30的重點地市進行分析，從利息收入上看，東莞、青島、長沙三地位居前三，利息收入分別為1791.72億元、931.51億元、879.54億元。從淨息差上看，台州、溫州、長沙三地位居前列，淨息差分別為3.28%、2.42%、2.41%。從淨利差上看，台州、長沙、長春三地位居前列，分別為3.12%、2.38%、2.35%。從ROA指標上看，台州、深圳、寧波三地位居前列，分別為1.18%、1.14%、1.01%。從ROE指標上看，台州、寧波、深圳位居前三，ROE指標分別為14.47%、14.43%、14.32%。

從地區分布上看，所選地市大多數位於東南沿海地區，這些地區金融資源實力積累雄厚，江蘇、浙江、廣東三省各地市區域內銀行財務指標表現尤為突出。此外，非沿海區域內銀行財務指標表現也在逐步提升，反映出地區間金融資源流動差異有所縮小，全國各地市區域內銀行盈利能力與可持續能力總體提升。

3、監管評價指標

◾資產安全狀況

對於資產安全狀況，採用區域內銀行的不良貸款、不良貸款率、撥備覆蓋率來衡量。從不良貸款上看，遼寧、江蘇、廣東位居前三，分別為668.70億元、525.35億元、425.67億元。從不良貸款率上看，寧夏、西藏、遼寧位居前三，分別為2.58%、2.50%、2.38%，均在監管標準之內。從撥備覆蓋率上看，浙江、江蘇、上海位居前三，分別為456.45%、347.67%、343.20%，均在監管要求的120%-150%的範圍之上，其區域內銀行風險可控，資產狀況安全。總體來看，江蘇、廣東等省份儘管不良貸款規模相對較高，但其不良貸款率和撥備覆蓋率都在合理區間之內，其區域內銀行風險可控。

◾資本補充狀況

我們重點對各區域內銀行的資本約束下理論可投放額度進行了測算。從核心一級資本充足率約束下理論可投放額度上看，浙江、廣東和江蘇三省的核心一級資本充足率約束下理論可投放額度位列前三，分別為1482.67億元、855.31億元和975.24億元；海南、山西和寧夏三省的核心一級資本充足率約束下理論可投放額度規模較低，分別為12.42億元、19.46億元和32.51億元。從一級資本充足率約束下理論可投放額度上看，浙江、北京和江蘇的核心一級資本充足率約束下理論可投放額度位列前三，分別為1379.96億元、1265.63億元和1003.80億元；海南、山西和遼寧三省的規模較低，分別為7.09億元、12.25億元和13.14億元。

從資本充足率約束下理論可投放額度上看，浙江、江蘇和北京的核心一級資本充足率約束下理論可投放額度位列前三，分別為1939.98億元、1184.03億元和1142.58億元；海南、山西和寧夏的規模較低，分別為2.72元、15.57億元和31.57億元。從資本約束下理論可投放額度上看，浙江省資本約束下理論可投放額度最高，為1379.96億元，其次是廣東和江蘇，分別為867.35億元、855.31億元；海南省資本約束下理論可投放額度最低，為2.72億元，其次是山西和遼寧，分別為12.25億元、13.14億元。

◾流動性風險指標

選取存貸比和流動性比率作為衡量銀行流動性風險的重要指標。從區域內銀行人均存貸款規模上看，北京、浙江、上海位居前三，分別為11.05萬元/人、9.56萬元/人、9.19萬元/人，人均貸款規模分別為9.32萬元/人、7.68萬元/人、7.39萬元/人；西藏、雲南、河南人均存款規模較小，分別為0.75萬元/人、0.82萬元/人、0.93萬元/人，人均貸款規模分別為0.89萬元/人、0.92萬元/人、0.93萬元/人。從存貸比上看，青海、河南、吉林三省位居前列，存貸比分別為89.93%、89.47%、85.11%；黑龍江、海南、四川三省存貸比較小，分別為61.98%、62.65%、65.26%。從流動性比率上看，上海、江蘇、北京位居前三，流動性比率分別為70.37%、53.36%、52.96%。

◾風險監管指標

我們選取單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款占資本淨額比例和槓桿率作為衡量銀行風險控制情況的重要指標。從各省單一最大客戶貸款比例來看，上海、江蘇、福建三地比值較小，分別為2.84%、2.94%、3.04%。從最大十家客戶貸款占資本淨額比例上看，海南、內蒙古、河南比值較小，分別為0.31%、9.49%、11.70%。從各省區域內銀行槓桿率上看，重慶、北京、甘肅位居前列，分別為7.83%、7.77%、7.46%。總體來看，東部地區在風險控制各項指標上的表現優於中部省份，表明東部地區通過槓桿率等指標的控制彌補資本充足率不足、控制銀行業金融機構及銀行體系槓桿率積累的能力更強。

三、監管評價指標

1、打分模型構建

為綜合判斷區域銀行資源的豐富度，分省級和地市級兩個維度，從銀行的資產端、負債端、盈利能力、資產安全狀況、資本充足狀況、流動性風險指標和風險監管指標7個方面切入，共選取24個指標，對每個指標賦1-5的分值，以合理衡量區域金融資源的豐富程度，最後根據各指標權重計算各地區的綜合得分。為了統一計算口徑，對於總資產、貸款規模、存款規模、利息收入、資本淨額等規模類指標，取人均值進行分析，即部分規模類指標與區域總人口的比值；對於槓桿率、流動性比率、撥備覆蓋率等部分比率類指標，取其與總資產的加權平均。全部評分指標及其權重、賦值情況如下表所示：

2、區域打分結果

◾省級銀行資源打分結果

我們共對31個省份的區域銀行資源進行了打分評價，從整體打分結果來看，總分位居前三的省份為浙江、江蘇和重慶，分數分別為4.51分、4.47分和4.10分；總分較低的三個省份為西藏、青海和黑龍江，分別為1.92分、1.92分和2.04分。從整體分布來看，總分在4分及以上的省份有4個，總分在3到4之間的省份共有12個，總分在2到3分之間的省份共有13個，總分在2分以下的省份僅有2個。

從銀行自身屬性指標整體打分結果來看，評分位居前三的地區浙江、江蘇和吉林，得分分別為4.46分、4.19 分和3.92分。對於資產端指標，評分位居前三的省份為江西、吉林和遼寧，得分分別為4.53分、4.37分和4.16分；對於負債端指標，評分位居前三的省份為浙江、海南和四川，分別為4.71分、4.57分和4.57分；對於盈利能力指標，評分位居前三的省份為浙江、江蘇和湖南，得分分別為5.00分、4.59分和4.59分。

從監管評價指標整體打分結果來看，評分位居前三的省份為江蘇、上海和北京，得分分別為4.46分、4.36分和3.34分。對於資產安全狀況指標，評分位居前三的省份為江蘇、浙江和福建，得分均為5.00分；對於資本補充狀況指標，浙江、上海、江蘇、北京四地的得分最高，均為5.00分；對於流動性風險指標，江蘇、北京兩地的得分最高，均為5.00分，其次是上海和重慶兩地，得分均為4.83分；對於風險監管指標，浙江、上海、江蘇、北京四地的得分最高，均為4.60分，具體如下：

◾地市級銀行資源打分結果

我們共對333個地級市的銀行資源進行了打分評價，從整體打分結果來看，總分位居前三的城市為無錫、深圳和蘇州，得分分別為4.59分、4.56分和4.55分。從整體分布來看，總分在4分及以上的城市有24個，總分在3到4之間的城市共有122個，總分在2到3分之間的城市共有167個，總分在2分以下的城市有20個。

從銀行自身屬性指標整體打分結果來看，評分較高的城市為蘇州和長春，分別為4.64分和4.57分，其次是西安和成都，得分均為4.55分。對於資產端指標，評分較高的城市為長春、贛州和台州，分別為4.87分、4.58分和4.58分；對於負債端指標，得分位居前三的城市為成都、西安和濟南，得分分別為4.85分、4.85分和4.71分；對於盈利能力指標，得分位居前三的城市為長沙、蘇州和寧波，分別為4.95分、4.82分和4.82分。

從監管評價指標整體打分結果來看，評分位居前三的城市為深圳、無錫、寧波，分別為4.83分、4.73分和4.56分。對於資產安全狀況指標，評分位居前三的城市為深圳、溫州和紹興，得分分別為5.00分、5.00分和4.85分；對於流動性風險指標，評分最高的城市為青島、南京、廣州、石家莊，得分均為5.00分；對於風險監管指標，評分位居前三的城市為柳州、深圳和無錫，分別為5.00分、4.77分和4.77分。囿於篇幅限制，本文僅展示部分地市銀行金融資源打分結果，具體如下：

四、總結

本文主要從銀行自身屬性和監管評價指標兩個維度，重點關注銀行的資產端、負債端、盈利能力指標、資產安全狀況、資本充足狀況、流動性風險指標和風險監管指標七個方面，對各省份及部分地市的銀行金融資源豐富程度進行了分析。

由於國有大行和股份行對各區域的發展會有一定的經濟支持，因此重點分析了各區域國有大行及股份行的一二級分行數量。從各省上看，廣東、山東、江蘇三省的國有大行、股份行一二級分行總量位列前三；從各地市上看，省會城市及部分經濟發達地市的國有大行一二級分行、股份制銀行一級分行數量均較多。

對於銀行的資產端，從各省上看，浙江省區域內銀行的總資產、信貸資產、金融投資規模均為最高，分別為89255.79億元、46090億元、30649.33億元，從各地市上看，南京、寧波、杭州總資產位居前三，分別為46178.01億元、27058.04億元、23601.17億元。對於銀行的負債端，從各省上看，浙江、江蘇、廣東總負債位居前三，分別為84018.30億元、75350.68億元、44607.88億元；從各地市上看，南京、寧波、杭州總負債位居前三，分別為42764.87億元、25005.74億元、21292.20億元；紹興、台州、深圳的同業負債占比較小，分別為0.19%、0.29%、1.07%，表明銀行能夠減少一定的負債成本。

對於銀行的盈利能力指標，從各省上看，浙江、江蘇、廣東利息收入位居前三位，分別為3632.96億元、3317.94億元、2312.00億元；從ROA和ROE指標上看，浙江、上海、江蘇三省位居前列。從各地市上看，對於淨息差和淨息差，台州、長沙位居前列，淨息差分別為3.28%和2.41%，淨利差分別為3.12%和2.38%。從ROA指標和ROE指標上看，台州、深圳、寧波三地位居前列。

對於銀行的資產安全狀況，從各省上看，江蘇、廣東等省份儘管不良貸款規模相對較高，但其不良貸款率和撥備覆蓋率都在合理區間之內，從各地市上看，杭州、寧波區域內銀行貸款違約風險較低，且呆賬準備金充足。對於銀行的資本充足狀況，從各省上看，浙江、廣東、江蘇的資本約束下理論可投放額度最高，分別為11379.96億元、867.35億元、855.31億元；從各地市上看，南京、寧波、佛山三地位居前三，分別為520.13億元、407.53億元、238.67億元。

對於銀行流動性風險指標，從各省上看，青海、河南、吉林三省位居前列，存貸比分別為89.93%、89.47%、85.11%，上海、江蘇、北京的流動性比率位居前三，分別為70.37%、53.36%、52.96%。從各地市上看，宿遷、石家莊、南京三地存貸比位居前列，分別為92.71%、87.38%、86.85%。對於銀行的風險監管指標，從各省上看，上海、江蘇、福建三地單一最大客戶貸款比例較小，分別為2.84%、2.94%、3.04%。從各地市上看，寧波、台州、湖州三地單一最大客戶貸款比例較小，分別為1.45%、1.76%、7.74%。

為綜合判斷區域銀行資源的豐富度，分省級和地市級兩個維度，從銀行的資產端、負債端、盈利能力、資產安全狀況、資本充足狀況、流動性風險指標和風險監管指標7個方面切入，共選取24個指標，構建銀行金融資源打分模型，對每個指標賦1-5的分值，以合理衡量區域銀行金融資源的豐富程度，最後根據各指標權重計算各地區的綜合得分。

五、風險提示

風險提示：1）數據提取有誤；2）統計口徑不準確；3）部分銀行信息披露不全；4）模型設計不合理；5）模型缺失關鍵變量；6）測度方法不科學；7）政策變動超預期。