鑽石舞台

面對「信用修復」騙局，相關部門再度出重拳打擊。

3月30日，國家發展改革委發布通知指出，為進一步提升信用服務機構誠信經營水平和信用服務行業公信力，將依託信用服務機構失信問題專項治理機制，重點開展「徵信修復」問題專項治理工作，要求到2022年6月底，各地方專項治理台賬退出率力爭達到100%，此後嚴格保持動態「清零」。

據悉，發改委本次專項治理對象主要是假借「徵信修復」「徵信洗白」等名義招搖撞騙，通過虛假宣傳、教唆無理申訴、材料造假、惡意投訴等手段騙取錢財或個人信息，嚴重擾亂市場秩序的市場主體。

「目前，我們內部已向當地金融監管部門報送了已發現的徵信修復行騙機構相關信息，將根據地方相關部門安排，配合執法部門從嚴打擊這類騙局。」一位城商行風控部門人士向記者透露。今年以來，他們每天都會接到不少消費者反饋——他們陷入「徵信修復」等騙局，損失不少資金。

在他看來，這類徵信修復行騙機構之所以格外「活躍」，主要有三個因素，一是他們的徵信修復廣告「無孔不入」，消費者稍不留神就會掉入騙局，二是他們針對消費者急於修復洗白個人信用的心理，編織了大量騙術令他們上當，三是某些行騙機構的欺騙套路已形成產業鏈操作，他們會將自己包裝成法律援助、諮詢機構、財務顧問等機構，提供從徵信修復到債務優化，再到代理投訴的一條龍服務，令消費者更容易受騙。

「我們對此只能增強消費者教育，希望他們主動警惕遠離這些騙術。」這位城商行風控部門人士坦言。

記者獲悉，為了強化對徵信修復等騙局的打擊力度，此次發改委主要治理措施將包括「建立台賬」、「重點監管」、「集中公示」、「打擊虛假宣傳」、「跟蹤監測」等、對於納入專項治理台賬的治理對象，地方各級信用體系建設牽頭單位要向監管部門發送監管提示函，經查證屬實的，要建議登記管理機關對其作出撤銷登記的行政處罰，將行騙者逐出市場。對於參與「徵信修復」違法違規活動的信用服務機構，地方各級信用體系建設牽頭單位不得與其開展任何形式的合作。

在多位金融機構人士看來，要持續遏制徵信修復等騙局，還需相關部門出重拳對這類不法分子採取依法逮捕與立案判決等做法，從而產生更強的威懾力，將這些不法分子徹底「逐出市場」。

打擊徵信修復騙局

多位金融機構人士向記者直言，今年以來，遭遇徵信修復等騙局的消費者依然相當多。究其原因，這些不法分子的騙術正在不斷翻新，比如他們一方面會採取多種說辭表明自己可以通過各種關係向金融機構申請「洗白」消費者貸款逾期記錄，向後者騙取服務費；更有甚者，他們還會偽造地方公安局立案告知書、認定意見通知書、受案回執公安局公章等公文，騙取消費者的信任。

「事實上，這都是精心設計的騙局。」一位持牌消費金融機構客服部門總監向記者透露，很多騙子自己也知道，這些偽造的公文很容易被金融機構合規部門發現紕漏，但他們之所以執意操作，目的就是以此騙取更多徵信修復服務費。

此前，濟南市歷下警方抓獲了「信用修復」行騙團伙，後者偽造公安局公章與證明文書，向消費者行騙。但這些偽造的文書被金融機構識破並報警，導致整個造假欺詐團伙被抓獲。

近日，山東省濟南市歷下區法院做出宣判，這個違法團伙因犯偽造及買賣國家機關公文罪、偽造事業單位印章罪，均被判處有期徒刑和罰金。

「這個宣判對打擊徵信修復騙局有很強的威懾效應。」多位金融機構人士向記者直言，這意味着徵信修復行騙機構人員不再僅僅受到行政處罰，將直面司法判決。

這位持牌消費金融機構客服部門總監向記者透露，在此次宣判發出後，他們與一些地方公安部門開始增強「信息共享」，包括提供某些信用修復行騙機構的行騙手法與相關證據。因為他們調查發現，一些信用修復行騙機構的操作手法具有更明顯的「獨特痕跡」，比如他們為消費者遞交的代理投訴函內容與格式幾乎一模一樣，很容易讓金融機構識別這些代理投訴函出自哪些行騙機構，但在以往，由於相關部門需要花費大量時間進行取證，對這些行騙機構的打擊力度有所減弱，如今通過信息共享，相關部門的從嚴打擊效率得到進一步提升。

「目前，金融機構能做到的，除了提供相關徵信修復行騙機構相關行騙信息證據，還有多渠道提醒消費者要警惕掉入各類信用修復騙局。」他指出。相關消費者金融反欺詐知識普及正逐步見效，越來越多消費者一看到徵信修復廣告就知道其中暗藏騙局，但隨着這些騙子欺詐手法不斷翻新，部分消費者難免受到「誘騙」而遭遇財產損失。

治理代理投訴亂象

在業內人士看來，隨着徵信修復騙局遭遇更加嚴厲監管，代理投訴等違規現象也將隨之得到有效遏制。

「目前，我們每天都會接到大量代理投訴信件，內容無外乎要將投訴函向媒體或相關部門曝光等，要求我們要麼豁免某些貸款逾期者的本金利息，要麼協助他們修復個人信用。」一位信用卡機構業務運營部門主管向記者透露。

在他看來，這些代理投訴行為更像是行騙手法的某個環節——騙子就是要讓消費者看到他們正在努力向銀行施壓，才能向消費者騙取更多代理投訴服務費。

「事實上，這些騙子也知道，銀行不可能協助他們修復個人信用，更不可能無緣無故地隨意豁免消費者逾期貸款本金利息。」這位行用卡業務運營部門主管指出。一種更惡劣的情況是，有些騙子甚至虛構成功洗白信用記錄的「結果」，向消費者騙取大量費用，但當消費者發現受騙上當時，他們早已逃之夭夭。

記者獲悉，為了打擊徵信修復騙局與代理投訴亂象，去年以來多地金融監管部門聯合司法機關發布防範金融領域代理投訴風險的通知。比如北京銀保監局提示消費者，代理維權面臨金融權益無保障、信息泄露隱患多、經濟負擔加劇、徵信污點增多等風險，建議消費者可以直接向金融機構進行投訴，主張民事權益；或向銀行業消費者權益保護促進中心等機構申請調解等形式合法維權。

上述持牌消費金融機構客服部門總監向記者透露，目前針對代理投訴亂象，一些地方部門主要採取吊銷其營業執照等處罰做法。某些不法分子對此採取狡兔三窟策略，他們會同時註冊多家諮詢機構，一旦某家機構被吊銷營業執照，他們就轉入另一家諮詢機構繼續行騙。

「因此，我們希望越來越多地方法院等相關部門參考濟南市歷下區法院的上述判決，對這類徵信修復騙子與代理投訴違法分子加大查處力度，促進消費金融市場秩序規範發展。」他直言。

本期編輯 劉雪瑩 實習生 詹惠楠