鑽石舞台

假銀行又冒頭了！

5月26日，廣東銀保監局在官網發布《關於「中國平原銀行」涉嫌違法行為的公告》稱，近期，該局監測發現，部分網站、微信公眾號等平台上出現「中國平原銀行」相關網絡信息。「中國平原銀行」通過微信公眾號等渠道收集消費者的身份、財產信息，辦理開展相關業務。

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假地址、空電話

專業人士查詢發現，一個註冊於2021年11月26日的公眾號「House Loans Treasure」發布了多條與「中國平原銀行」相關的內容。今年2月8日，該公司發文稱「房貸保團隊集結號吹響」，此後又陸續發布了「中國平原銀行」投資者關係說明、「平原房貸保」耀享套餐產品模型等信息。相關文章閱讀量寥寥。

另據上海證券報報道，網上「中國平原銀行」相關信息上有寫地址，但實際上該大廈大堂的「樓層企業名錄」展示牌上並沒有尋找到「中國平原銀行（籌）廣州分行」相關信息。

圖：上海證券報

經與該寫字樓的保安和物業工作人員確認，該樓沒有「中國平原銀行」；逐層尋找之後，可以肯定該樓確實沒有所謂的「中國平原銀行（籌）廣州分行」入駐，大廈20樓為廣州住房公積金管理中心的辦公場所。22樓則為一家建築設計公司的辦公區。

三銀大廈20層，圖：上海證券報

該公眾號雖然展示了一張「實體網點」的照片，不過圖片漏洞百出，通過內飾觀察依然是廣州住房公積金管理中心的辦公地。一位資深美編表示，「中國平原銀行」在公眾號展示的圖片是很粗糙的「移花接木」，人為將「中國平原銀行」LOGO貼在廣州公積金中心的圖片上。

圖：上海證券報

而該公眾號留的客服電話均為虛假號碼——一個為空號，另一個顯示為吉林省合縱餐飲管理公司的號碼。

由此可見，這又是一家未經監管審批許可的所謂「假銀行」。

5月27日，廣州住房公積金管理中心在其官網發布《關於「中國平原銀行」發布不實信息的嚴正聲明》稱，該中心在工作中發現，有人在網絡平台、社交媒體上捏造事實，散布關於「中國平原銀行」與其有關的虛假信息。

同時，廣州住房公積金管理中心聲明，該中心與「中國平原銀行」從未開展任何形式的合作，其辦公地址也從未向「中國平原銀行」開放使用，相關網絡社交媒體所述的關於「中國平原銀行」與該中心及負責人的情況均屬虛假信息，所傳內容純屬謠言。

此外，針對上述情況，廣州住房公積金管理中心已向公安機關報案，並將保留進一步追查謠言及追究相關責任人法律責任的權利。

04

假銀行繼續回應硬槓

「中國平原銀行」相關微信賬號已被屏蔽

5月27日下午，小吼成象還發布了一篇文章《中國平原銀行籌備委員會歡迎廣東銀保監局的監管及媒體的監督》，稱「中國平原銀行籌備委員會懷着開放的心態，積極接受廣東銀保監局的監管。同時，歡迎媒體採訪。」

但據了解，目前，微信公眾號「House Loans Treasure」已被屏蔽，內容無法查看。

05

誰是幕後推手？

那麼，所謂的「中國平原銀行」背後推手到底是誰？

經查詢，發現兩個「中國平原銀行」的相關微信公眾號。其中，一個公眾號「PLAIN FOR PEOPLE」帳號主體為個人，頭像圖片顯示「中國平原銀行」字樣；另一個公眾號「House Loans Treasure」賬號主體是一家名為「廣州小吼成象科技有限公司」（下稱「小吼成象」）的企業， 頭像圖片顯示「平原房貸保」字樣，簡介為「中國平原銀行（籌）房貸保」。

上述兩個公眾號均發布了多篇關於「中國平原銀行」的文章。

工商信息顯示，小吼成象經營範圍包括信息技術諮詢服務；軟件開發；蔬菜零售；互聯網商品零售（許可審批類商品除外）；路牌、路標、廣告牌安裝施工；廣告業；電子產品零售等。

顯然，小吼成象的經營範圍並未涉及金融相關業務，那該公司與所謂的「中國平原銀行」到底是什麼關係？對此，記者多次撥打該公司電話，但始終無人接聽。

此外，該公司僅有兩名自然人股東，分別為陳素彩和杜現虎，持股比例分別為52%和48%。其中杜現虎這一人名也出現在「中國平原銀行」產品的宣傳海報上。

值得一提的是，杜現虎同時是廣州小秋科技有限公司、廣州市好食光食品有限公司、廣州軟加信息科技有限公司的股東或者法人，但這三家公司均有清算信息。換言之，這些企業或都已被清算註銷。

需要指出的是，近年來假銀行事件時有發生。

去年5月份，一自媒體發文顯示，一家所謂的「紅旗銀行股份有限公司」在美國紐約成立。該自媒體稱，「這是一家經美聯儲批准設立的私人銀行，紅旗資本源於私人財團。」

上述文章還表示，這家所謂的「紅旗銀行」計劃「在全球主要經濟體和經濟活躍區域布局開設分行或代表處，促進分行所在區域的經濟發展。」之後，「紅旗銀行」的身影相繼出現在上海、深圳、佛山等地，引得當地金融監管部門紛紛出面「打假」。

去年7月22日和23日，上海銀保監局和深圳銀保監局相繼發布公告指出，「紅旗銀行上海分行」和「紅旗銀行深圳代表處」屬於非法金融機構；當月28日，廣東銀保監局發布公告明確表示，廣東轄內「紅旗銀行」及其所謂分支機構、代表處均未獲得金融業務許可，該局已聯合地方政府有關部門依法對「紅旗銀行佛山支行代表處」予以摘牌取締。

彼時，上述三地銀保監局均明確表態，根據我國法律、行政法規規定，未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，任何單位不得在名稱中使用「銀行」字樣。

有業內人士向記者指出，近年來，有一些不法分子冒充銀行或者私設「假銀行」，進行非法集資等詐騙活動，廣大消費者一定要提高辨別能力，從正規渠道購買金融產品。

星圖金融研究院研究員黃大智表示，識別「假銀行」並不難。

一個相對簡單的識別方法，就是辨別其官方網站、公眾號等，正規銀行都會提供相應的客服電話和明確的經營地址，官網也會經過相關認證。