深圳疫情又有點嚴重，想到上次隔離被捅鼻子的酸爽，我早早地開啟了居家模式。
也順便研究了一下我媽的養老金，還挺讓人吃驚。
我老家在四川一個小縣城，我媽媽是個體戶，自己做點小買賣，沒有單位幫忙交社保。
她是自己交的靈活就業養老保險，待遇跟咱們的職工養老一樣。
只不過咱們是公司交大頭（一般為16%），個人交小頭（8%左右）。
而靈活就業人員，則兩部分都自己交。
我原來以為應該不太划算，但算一下，並非如此。
我媽是2003年10月開始交錢，2018年交滿15年，她剛好年滿50周歲辦的退休。
剛退休那一年，每月養老金是1018.63元。
現在每月養老金是1241.53塊。
乍一看，一個月領1000來塊，這養老金不高啊？
但我看了我媽每年的繳費記錄，她交的錢也少。
一開始一年就交1000多塊，到後面快領取了漲到1萬來塊。
從2003年到2018年，她一共才交了85000塊不到。
我粗略地算了一下：
我媽只需要領個五六年養老金，就能回本。
而她只要能領到60周歲，實際收益率IRR就能達到5.44%。
如果能領取到70周歲，IRR能達到9%。
沒有任何一個理財險，能達到這樣的收益水平。
並且，我這個計算是建立在，她每年養老金保持現有水平不增長的情況。
而正常情況下，養老金是應該每年增長一丟丟的。
咱們可領取的養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金。
具體計算可複習：隔壁老王的養老金，憑啥比我高？
個人賬戶養老金，跟自己每年交多少有關，交得多領得就多。
而基礎養老金，則跟所在城市的職工月平均工資掛鈎。
按道理，平均工資上漲，養老金就應該跟着漲。
所以，這個收益率我肯定是算低了。
但結論就是一個結論：我媽這個養老金交得值。
收益率高得讓我有點驚訝，也羨慕。
當然，我媽算比較幸運，趕上了50周歲退休的末班車。
我查了一下四川最近的政策：
靈活就業人員需要男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，才能退休領養老金。
而且現在延遲退休是大勢所趨，這個退休年齡肯定會漸進式地持續往後調整。
這麼看，我媽還真是幸運兒啊...
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