寵物主人在確保他們的非人類親人能得到良好照顧時需要考慮3個問題。許多富有的寵物主人都給他們的貓、狗甚至雞留下了數百萬美元的遺產——也許「最臭名昭著」的是利昂娜 · 赫爾姆斯利(Leona Helmsley) ，她在2007年去世時給她名叫麻煩(Trouble)的白色馬耳他狗留下了1200萬美元。但由於寵物被視為財產，個人不能直接把錢留給他們的狗或貓。PNC私人銀行霍索恩地區的負責人安娜·瑪麗亞·維泰利(Annamaria Vitelli)說：「他們應該做一些安排，以便在他們喪失行為能力或死亡時，他們心愛的寵物可以得到照顧。」維泰利說：「曾經寵物信託通常被認為是富有的怪人會做的事情。但現在它正在成為主流。」為什麼會這樣呢？因為美國近70%的家庭都有寵物，所以70%的家庭需要考慮這個問題。此外，維泰利說：「截至2016年，所有50個州和華盛頓特區都制定了寵物信託的法律條款。」在霍索恩，寵物經常出現在財富規劃中，因為顧問們開始了解和理解他們的客戶，並認識到他們對寵物的重視。維泰利說：「隨着銀行更多地與德克薩斯州的家庭合作，他們也在與牧場主討論馬匹的問題，如果這些馬匹不屬於農場的一部分，而是寵物，又該怎麼辦呢？」Penta最近採訪了維泰利，討論了寵物主人在確保他們的非人類親人能得到良好照顧時需要考慮的問題。維泰利說，無論一個家庭為寵物的未來制定什麼計劃，主要需要考慮的是指定一個可靠的看護人。許多寵物主人都有信任的家庭成員和朋友已經在幫助照顧他們的寵物。沒有這類靠譜親屬朋友的人應該研究一下那些能照顧動物的組織或動物保護區，這些組織可以用寵物主人留下的錢為寵物提供服務。維泰利回憶起一位客戶，她養了一隻鸚鵡，她很擔心自己死後誰來照顧她的鸚鵡，因為有些鸚鵡可以活到100歲。後來這隻鸚鵡帶着自己的生活津貼去了鳥類保護區，在保護區得到了照顧。同樣重要的是，寵物主人要讓他們指定的看護者提前知道他們的意圖，了解其中的含義。也許你腦海中已經有了一個完美人選，但你不應該讓他們等到閱讀遺囑的時候才得知，現在就開始和他們交談吧。一些潛在的照顧者可能並不想這樣做，或者他們可能因為某些原因被阻止接受寵物。此外，維泰利說，因為照顧者的情況可能會發生變化，不再允許他們照顧寵物，所以任命一位繼任者來接替他的工作也很重要。一旦選擇了照顧者，寵物主人可以簡單地與他們建立一個非正式的安排，包括在遺囑中留下相應的資金來支付照顧寵物的費用。但是，沒有任何法律手段可以保證以這種方式指定的資金都用於照顧寵物。對於那些有可以信賴的家人或朋友的寵物主人來說，這可能不是一個問題。但對於那些心存疑慮的人，或者沒有完美的人選可以依靠的人，最好是創建一個更正式的結構。儘管我們很愛我們的寵物，但法律不承認寵物是人，他們是財產的一部分，所以一旦你放棄了財產，繼承財產的人會如何對待你的寵物就不是你能強制執行的了。建立寵物信託基金可以創造這種保證。最簡單的是傳統信託，它將受到一般信託法的管轄。在這種情況下，寵物主人需要指定一個受益人(照顧者) ，並需要為信託基金提供足夠的資金來照顧寵物。信託基金還需要一個受託人，最有可能的是另一個人，他可以確保任何來自信託基金的資金都是按照寵物主人的意願使用的，而且寵物是健康和安全的。PNC私人銀行給客戶的一份報告稱：「只要信託符合其創建州的法律，而且州法律強制執行信託基金提供的有條件分配，你的寵物得到的照顧就可以在法庭上強制執行。」另一種選擇是法定信託，受每個州的法律管轄。與傳統工具一樣，法定信託是可強制執行的，儘管它必須符合州法律。因為各州之間的法律可能會有很大的不同，所以與熟悉法規並能起草信託文件的律師合作是很重要的。例如，賓夕法尼亞州規定，當合同覆蓋的最後一隻寵物死亡時，信託就終止，而其他州可能將信託的期限限制為最多21年。雖然這符合大多數寵物的壽命時長，但許多動物可以活得更長。PNC建議客戶將合理數量的資金放入信託基金，以滿足寵物的終生需求，並制定一個未使用資金返還給遺產的計劃。但是多少資金才是合理的呢？對於一些家庭來說，這可能很難決定，特別是當他們沒有孩子，寵物代替兩條腿的家庭成員時。維泰利說：「有時候，資金多少更多地與寵物和家庭成員的感情有關。」此外，一些州對寵物能得到的錢有所限制，並且像佛羅里達州一樣，對「資金過多」進行懲罰。例如，在赫爾姆斯利去世後的一年，一位曼哈頓代理法院的法官將她的狗狗「麻煩」繼承到的遺產從1200萬美元減少到200萬美元，將600萬美元分給了兩個被剝奪繼承權的孫輩，並將剩餘的捐給了赫爾姆斯利的慈善基金。維泰利說：「你要確保你沒有違背法官的情感和州規定。」文 | 《巴倫周刊》撰稿人艾比 · 舒爾茨(Abby Schultz)《巴倫周刊》(barronschina)原創文章，未經許可，不得轉載。英文版見2022年4月19日報道「Future Returns: Why Fido Needs a Trust.」。（本文僅供讀者參考，並不構成提供或賴以作為投資、會計、法律或稅務建議。）【巴倫封面2022合輯】現已全新上線，合輯包含《巴倫周刊》12個月封面文章的中文翻譯數字版，全年至少50篇文章。文章內容涵蓋宏觀趨勢預測、市場熱點解讀，公司價值分析等，是巴倫重磅的精華內容，每周你都能獲取最新的投資指南和投資邏輯。【巴倫封面2022合輯】原價600元，現在嘗鮮價只需要420元，5月1日將恢復原價，優惠僅在最後7天。購買了合輯的讀者，我們還將贈送您價值1600元的《巴倫周刊》英文版12個月數字訂閱權，暢享英文原版原汁原味的文章。請點擊下方圖片直接購買。
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