大眾對防癌類保險，普遍存在一個誤解。
許多人覺得防癌就是用來報銷癌症住院費的保險，事實並非如此，防癌其實是有兩種賠付類型的：除了報銷型的防癌醫療險，還有給付型的防癌險。
防癌醫療相當於百萬醫療的一個小分支，屬於實報實銷型的險種，只是它的報銷範圍相對百萬醫療要更窄，只針對癌症住院。給付型的防癌險，咱們可以把它理解成重疾險的一個小分支，賠付方式與重疾險相同——不管實際花銷是多少，都是一次性賠付保額。但它的病種只包括惡性腫瘤相關的疾病。首先要明確的是鼎康保的產品形態和保險責任都很不錯，屬於那種亮點很明顯的防癌產品。能看出來，產品相對比較簡單哈，但簡單≠簡陋，防癌該有的責任它都有。接下來，咱們好好盤盤它的幾大亮點，也希望能夠通過它的亮點梳理幫大家整明白防癌險到底是咋回事。1.可保惡性腫瘤-輕度
千萬別覺得防癌險只保癌症，保障範圍就都一模一樣了。在2020年11月的「重疾新規」頒布後，「惡性腫瘤」被劃分了新的標準，分為惡性腫瘤-重度和惡性腫瘤-輕度，分別屬於重症與輕症的範疇。PS：「惡性腫瘤-輕度」的概念並不是醫學用語，而是將一些易治癒又不容易復發，且不致命，花銷又不高的癌症給劃分到【惡性腫瘤-輕度】裡面，比如甲狀腺癌Ⅰ期。所以如今的防癌險肯定都能賠付惡性腫瘤-重度，但並不是所有的防癌險都有惡性腫瘤-輕度責任。鼎康保的亮點之一就是在於它的保障範圍非常全，除了惡性腫瘤-重度以外，還可以賠付惡性腫瘤-輕度，並且賠付比例是30%。先解釋原位癌的概念。
首先，原位癌也是癌，所以它本身也屬於惡性腫瘤，並不是很多人理解的良性腫瘤哈。
原位癌是癌症的極早期階段，這個時期的惡性細胞還沒來得及四處擴散與浸潤，所以只需要把表面的病灶清除就可以，治癒率極高，治療費用也很低。
PS：好比一個蘋果，表皮雖然有一小塊黑點，但把黑的那部分挖掉，或者把蘋果皮給削掉，蘋果裡面依然是完好的。要知道，惡性腫瘤-輕度裡面是不包括原位癌的哈。原位癌屬於單獨的一個病種，也並沒有強制規定重疾險或者防癌險里一定要帶這個病種，在重疾險裡面若有原位癌這個病種，也屬於輕症的範疇。
但原位癌是非常高發的一個疾病，尤其對於女性而言，所以儘量投保帶原位癌賠付的產品。
這也是鼎康保的第二亮點——原位癌也有保障，賠付比例也不低，和惡性腫瘤-輕度相同，都是30%。
另外溫馨提示下，原位癌沒有明顯特徵，通常是在進行防癌篩查時，才可能發現原位癌的存在，目前比較有效的癌篩手段包括但不限於TCT&HPV、乳腺超聲、甲狀腺超聲、低劑量螺旋CT、腸胃鏡等等，所以定期體檢非常重要。
3.保障期限選擇靈活
這算產品形態上的一個小亮點。
它的保障期限有70歲、80歲和終身三種可選，這樣咱們可以根據自己的預算與偏好靈活做選擇了。
4.可附加投保人豁免
這項責任在重疾險里倒不稀奇，在防癌險里倒是不多見。如果投被保人不是同一人，且投保人也符合豁免的健康告知，可以考慮加個投保人豁免。這樣若投保人發生輕中重症或者身故全殘的話，這份保單的保費也無需繳納了，但合同還是繼續有效的，也能讓保單利益最大化。因為每個人的想法都不同，有些人無法接受不出險的情況下，保費白交給保險公司；但也有些人是不想把保費花在身故責任上的。所以一個可選的身故責任，就能讓大家按自己的心意選擇是否添加，而不是被強制接受。梳理完產品亮點，咱們再來看看，到底什麼樣的人適合投保👇1.三高或者心腦血管疾病患者
其實很長一段時間裡，長期給付型的防癌產品幾乎是空白的，在微信里搜索關鍵詞，幾乎全是關哥在「催」這種類型的產品的聊天記錄。
一直以來，我們都很關注這個險種的產品情況，因為這個險種對特定人群來說是非常重要的，它可能是這些人唯一可選的給付型保險，尤其是三高和心腦血管疾病的患者們。
眾所周知，三高和心腦血管疾病患者們投保重疾險是非常困難的，核保之路異常艱難，尤其是比較嚴重的情況，核保結論基本都是拒保。
所以一般建議通過惠民保+防癌醫療+防癌險的形式來完善保障。
2.之前有過重疾險，但想增加癌症保障的人群
癌症是最高發的重疾，想增加這一塊的保障力度也無可厚非。
如果覺得之前的重疾保額不夠高，但預算又不太夠再買一份重疾險或者身體情況不太好買重疾險，不妨換個方向，看看給付型的防癌險。
3.中老年群體
經常有讀者朋友在後台諮詢有哪些適合父母的重疾險，但受制於健康或者年齡，很少有老年人順利投保重疾險的。
這種情況下，也會建議換個方向，看看防癌。
總之，大家可以把給付型的防癌看成重疾險的替代與補充，如果買重疾行不通，防癌就是Plan B。
保費情況
我把不同年齡段投保不同保障期限的保費都整理出來了，大家可以參考下👇
PS：40歲前的女性費率都是高於男性的，能推斷這個年齡段女性的癌症發病率遠高於男性。朋友們，一定要每年做癌篩啊。其實鼎康保這個產品還是有些小遺憾的，比如健康告知略嚴格，有結節就直接一刀切不能核保啊、還有就是沒有被保人豁免。尤其是沒有「被保人豁免」這點是非常可惜的，如果有豁免的話，被保人在確診惡性腫瘤-輕度或者做了原位癌切除之後，除了獲得相應的保額賠付，後期的保費也不用交了。沒有這個豁免，也就意味着後期保費還需要繼續交。哪怕有個投保人豁免的附加險也無濟於事，正常來說，我們肯定都希望有被保人豁免的。沒有被保人豁免責任，算一個小缺點，不過好在核心部分足夠優秀，總體來說，還是瑕不掩瑜的。但選擇權還是在大家手上的，如果無法接受這個「瑕疵」，也不用勉強自己去接受，自己去衡量這項責任對自己的重要程度。其實說到底，還是這類產品太過於稀缺，如果防癌險和重疾險一樣卷的話，估計也就不會有這種遺憾了。
我們還是非常歡迎像鼎康保這類的產品的，因為它能提供另一個思路，給予一些非標體朋友們另一個可能與希望。希望各大保險公司們給給力，未來這類「非主流」產品能越來越多，也越來越好。也希望以後不論什麼樣的年齡層次，什麼樣的經濟條件，什麼樣的健康條件，都有選擇一份不錯保障的機會。
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