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◎來源| 智友學堂（ID：zhiyoucf88）已獲授權
讀者常問：「有沒有什麼投資，長期穩定，大概率賺錢？」以10萬元為例，給大家分享投資邏輯，以及怎麼選產品。文章不長，建議看到最後。 
具體怎麼安排？也就是股票型資產（股票或偏股型基金）、債券類資產（債券或者債券基金）、現金類資產（現金、貨幣基金、活期理財等）的比例為7:2:1。很簡單，起規模的收益，才會讓人有動力，感受到情緒的變化。如果只放幾百、一千，哪怕是最激進的組合，一天的收益也就幾十塊，你看着也不會有太大感覺，這樣很難感知自己的風險承受能力。上了規模的投資，賬面上一天會有幾百塊的浮動收益/虧損，你的情緒上，才更容易感知風險和收益。如果想體驗一遍股市周期，中國一輪牛熊的大周期是7、8年，就算我這麼說，但是大部分人也很難堅持下去。3年的時間，能讓自己起碼走一遍小規模的牛市和熊市。在美股，沒走慢牛前，也出現長時間「牛不過三」。走慢牛後，也依然以3年左右為一個小周期，會出現小幅下跌。這背後主要是每一次經濟改善周期，一般不會超過三年，比如貨幣政策。3）為什麼建議股票、債券、現金這三類資產的比例為7：2：1？這一次投資的目的，是了解自己的投資風格，了解不同類型的產品，儘可能擴大自己的能力圈。所以，三類最好都有配置。如果拿10萬塊投資，那現金類資產必須留有一萬塊。此時不妨問問自己這個問題：除了餘額寶和零錢通，你知道哪些收益更高的現金管理產品嗎？我們後文，也會揭曉答案。通過配置這10%的現金，學會挑選好產品後，可以把家裡的備用金都放到這裡。1、股債搭配，說了很多次了。我們之前跑過回撤，股債搭配之後，基金組合收益是穩且高。2、心態更穩，拿得住。3年為周期，時間不短了，算是中期投資，股市還是存在不確定性。3、債券類資產還有個隱藏作用，你可以把它當作第二個現金儲備庫。比如碰上某個市場低點，可以把債券基金賣掉，買入股票型資產。最後，10萬塊，還剩下70%的資金，用來投入股票型資產里，比如買股票、買偏股型基金。雖然十四五沒有對GDP增速提出量化指標，但是把共同富裕的目標，從二十世紀中葉提前到了2035年。所以，其實GDP增速還是不會比以前低太多，否則十四五規劃里的目標實現不了。70%的股票倉位，主攻資本市場的收益，按照歷史統計，加上股票分紅，滬深300指數平均年化收益率大概10%左右。如果你能挑選到優質基金經理，爭取年化15%-20%。20%債券倉位，通過固定收益類產品，為整個資產組合做好防守，比如債券型基金，長期算下來，平均年化收益率大約有3%-4%，如果是偏債混合型基金，收益率還能再高一些。10%的現金倉位，作備用金，收益率大約在2%-3%之間，和貨幣基金收益率接近。這樣的組合搭配，按期歷史數據測算下來，在沒有發生大的風險事件情況下，年化收益大概是10-15%。 
具體怎麼選產品？除了餘額寶和零錢通，可以在且慢、蛋卷基金等APP上買到優質的貨幣基金。可以拿兩三千塊錢去股票app里打新債，堅持打，長期收益蠻不錯。今年下半年不少可轉債都出現了上市第一天漲停20%，甚至30%的。今年可轉債發行數量較多，身邊頻繁有人中籤。三看持倉分散，選的債基最好別重倉某幾隻債券，以免有踩雷風險。這裡要注意，有一些債券類基金的波動很大，是因為持有一定比例的可轉債，確實這可以拉高基金收益，但行情不好時波動也非常大。寬基指數用滬深300+中證500指數基金搭配，以5:5買入，基本買入了A股大中小盤的優秀企業。增強型，就是用了一些靈活的手段，讓基金收益比普通指數再高一些。通過選擇優秀的基金經理，把資金交給他，讓他代替我們去買賣股票。畢竟如果本金只有10萬塊，現在也買不到太多行業龍頭股票了。但買基金，就降低了當龍頭企業股東的門檻。在A股，目前來說，優秀的基金經理跑贏大盤，不是件難事。但是如果咱們自己選錯了，接下來2、3年可能都要哭。所以，這個對投資者的要求比較高。我們建議，7萬元的股票倉位，一部分買增強型指數基金，一部分買主動基金。這樣操作，既能分享股市整體的紅利，也能通過投資主動基金，鍛煉自己的選基能力，享受超額收益（或虧損）。如果希望爭取超額收益，則需要學習挑選優秀的基金經理，穿越牛熊。市場熱錢千變萬化，捉摸不透。如果你想在財經和財富上積累更多見解，努力搞錢，實現財務自由，歡迎關注公眾號【智友學堂】。我們講人話，雷打不動更新每日投資復盤，懂政策，更懂市場變化對老百姓的錢包有啥影響。曾創作出優質文章《市場再大跌，抄底的信號來了嗎？》、《中國最有錢的人，都在買什麼？》。1.關注後回復「財富自由」，免費領10本投資經典必讀電子書；2.關注後回復「理財工具包」，免費領取5大實用工具包。聲明：基金研究、分析和基金組合服務不構成投資諮詢或顧問服務，本賬號發布的言論僅代表個人觀點，不作為買賣的依據。基金投資有風險，基金及基金組合的過往業績不預示其未來表現。敬請認真閱讀相關法律文件和風險揭示聲明，基於自身的風險承受能力進行理性投資。
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