這幾天老是接到相互寶的騷擾短信和電話，讓我別錯過贈險，給我整煩了。
相互寶大家都知道，如果得病了，可以一次性拿一筆錢，幾萬到幾十萬不等，這筆錢由其他相互寶成員分攤，大概每月十幾塊左右。
從保障內容看，相互寶跟重疾險是很像的，所以它可以看成是重疾險的替代品。
重疾險就是，如果你得病了，保險公司會一次性賠你一筆錢，比如賠50萬，這筆錢你想咋花都行，沒有限制。具體得啥病能賠、每種病賠多少、賠多少次，保險合同上都有明確的規定，買的時候就能了解到。
對普通人來說，生病是一件很奢侈的事情，它就像收益曲線上一個不會反彈的回撤，讓人損失巨大。
它不僅僅是花一筆巨額醫藥費，還有很多間接損失，比如去大城市看病的路費租房費、術後各種療養費、好幾年沒有工作收入、每月還不上車貸房貸、康復後只能做點輕鬆活等等。
好在這些損失是可以彌補的，醫藥費可以由醫保和醫療險報銷，其餘損失由重疾險填上。
所以相互寶和重疾險，對普通人來說，都是彌補損失的好工具。
現在相互寶要關停了，它推出了一個替代品，一年期重疾險，叫健康福·重疾1號。
重疾險我是推薦大家買的，但這個健康福，真心不推薦，主要是它的bug太多了。
比如：
1、保額和理賠次數有兩個檔次，第一檔次是30天-39歲，第二檔次是40-59歲。
第二檔次賠錢更少、理賠次數更少，但這點它沒有直接告訴你，需要你翻詳情頁或合同，稍不注意就看不到。
2、它只保障一年，不保證續保，且再次投保需要重新通過健康告知。
如果一年後產品停售，你就買不到；
或者一年後你身體變差，過不了健康告知，也買不到，而且此時你買其他重疾險，也未必買得上，就得裸奔。身體變差的情況下，還沒有保險保障，這裡頭的風險不用我說你們也能明白。
毫無疑問的，在身體健康的黃金時間買這個一年期險，會耽誤你買長期重疾險的好時機。
3、買了這個贈險後，相互寶會自動退保。
原本還能免費享受相互寶到1月28號，但這一買，直接就把相互寶給退了，而且它退了以後才會通知你，你後悔都來不及。
4、贈險不是真的免費，依然要花錢。
它只給你免了前三個月的保費，後面九個月的保費你要自己出。而且它的保費是不固定的，第二年漲價與否，保險公司說了算。
綜上所述，這不是一個好保險，別買。
如果你除了相互寶沒別的保障了，想買一份重疾險，終身重疾險就不錯。
買重疾險其實是個很簡單的事情，無非考慮兩個問題：
1、買啥重疾險？
2、啥時候買？
第一個問題，我們買重疾險就是為了賠錢，賠的越多越好，一旦你生病了，錢就是生存質量的籌碼，所以答案很簡單，買預算範圍內，賠錢最多的那個重疾險。通常來說，保額越高，賠錢越多，建議大家都買50萬-100萬。
第二個問題，對保險公司來說，年紀越大、身體毛病越多，就意味着賠錢概率越大，所以這個生意它要麼不做，要麼加錢。
對我們來說，無論是買不上還是加錢買，都很虧，性價比最高的選擇是，趁着年輕健康趕緊買上，這是買保險的黃金時間，而且要鎖定保障期限，保障終身，免得老來還來擔心這問題。
最近比較好的重疾險就一個，名字叫達爾文6號。
它最大的優點就是，同等預算下賠錢最多。
1、基本保障賠的多
比如說買50萬保額，假設30歲前得了腦癌，
重疾先賠一次，賠50萬；
然後20種特定重疾保險金又賠一次，賠50萬；
加起來100萬。
2、附加保障賠的多
賠了上面的100萬後，重疾關愛金又額外賠最高50萬；
如果三年後沒治好/復發/轉移，癌症保險金又額外賠50萬。
最後全部加起來就是，買50萬保額，賠了200萬。
賠錢多毋庸置疑了。
而且它還有其他保障，重疾保額可以恢復、癌症保險金可以無限次賠……等等，沒有重疾險的可以點下面鏈接了解一下。
所以，如果想考慮重疾險，達爾文6號是一個不錯的選擇，看不上也沒關係，可以研究研究別的，反正相互寶那個一年期重疾險，bug確實有點多，不建議。
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