鑽石舞台

曾有一位頗有名氣的保險代理向36氪表示，他只需要掌握一百個左右的穩定客戶，就可以確保自己有持續不斷的銷售業績。他用「六度空間」原理解釋這條成功之路——你和任何一個陌生人之間的間隔不會超過五個，一百個穩定客戶足以保證自己接觸到一個龐大的需求群體。

根據社會學研究，「一百人」接近大部分人有效社交人數的上限。而且，保險行業裡層出不窮的同質化保險產品，以及無效需求，也導致保險代理人在應用「六度空間」時，浪費大量的時間和精力。無形之間，「六度空間」在確保有能力的保險代理人衣食富足的同時，也在為他們製造了一面難以突破的天花板。

要突破這一天花板，需要數字時代的保險科技深度介入。

9月19日，保險科技服務平台i雲保首個元宇宙產品IP發布會，通過元宇宙平台網易瑤台舉行。發布會上，面向保險代理人，i雲保發布了「熊保保」IP系列新產品。這是國內首批通過元宇宙發布的保險IP產品。

目標：Z世代

i雲保選擇元宇宙來發布新產品，明顯體現出了它在追逐當前保險行業最重要的目標群體——Z世代。

Z世代通常是指在1995年到2009年間出生的年輕人。在《Z世代營銷》一書中，他們被稱為「第一代完全的移動設備用戶」：Z世代從出生到成長完全沉浸在互聯網的光芒里，不僅自然形成了線上生活方式，更重要的是培養出了純粹的互聯網思維方式。今天，他們已逐漸開始成家立業，對於工作、養老、育兒的保險需求逐漸增長。這就註定了他們將遵循保險消費的長尾效應，持續不斷帶來增量。

國家統計局數據顯示，Z世代在全國有2.33億人，其中已經具備較強消費能力的「95後」總人數有9945萬人。而針對他們的互聯網保險還略顯滯後。從已有數據來看，互聯網財險、人身險占各自行業總保費的比重，直到2020年，還僅為5.9%和6.7%。

儘管近年來互聯網保險的總保費複合增長率高達60%以上，但主要注重創造需求場景，重點提供小額、高頻和碎片化的場景定製險。

航班延誤險就是經典產品之一。不容否認，場景險為更廣闊的互聯網保險提供了入門產品，提供了有效的保險教育，但如何向消費能力極強的Z世代提供具有長尾效應的壽險和財險產品，卻是保險科技面臨的深層次挑戰。

挑戰包括兩方面：首先是如何觸達人數眾多的Z世代？然後是如何匹配並提供具有更長尾的產品？

數字時代的ABCD技術——分別是人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據的英文縮寫——固然是解決之道，但互聯網和數字化的保險業務，並不是單純地把業務從線下向線上遷移。它需要新思維。

創新的前提：修煉「內功」

工欲善其事，必先利其器。強大的數字化能力是互聯網保險創新的前提。在發力開拓Z世代前後，i雲保一直在練習「內功」，進行了多項技術創新，構建了一個以智能平台為中心的保險科技服務體系。

2020年，i雲保推出「活水計劃」。該技術致力於「在大數據層面促進消費者需求、保險產品保障和代理人轉化能力的融合，並從各個C端用戶平台接入流量，有針對性地根據用戶個案需求，推薦合適的代理人進行觸達和服務，進而在社交端完成成交轉化」。

2021年，i雲保推出「智鏡風控體系」和「星空計劃」。前者提供全流程風控，「依託風險知識圖譜，形成高效的風險決策引擎，高效幫助保險機構降低成本、降低風控風險」；後者「協助保險代理人通過建立分工型團隊，實現更高的展業效率」。

與上述技術開發和組織創新幾乎同步，2021年5月，i雲保發布了最新技術成果，其中包括「雲圖大數據實驗室」和「雲圖智能數據中台」。

「雲圖」構成了i雲保整體服務體系的大腦。至此，基於打通供給端和消費端數據的技術服務框架全面搭建起來，納入了保險代理管理、全流程風控、用戶流量入口管理等模塊，最後通過「雲圖」融匯貫通。

打通供給端和消費端數據，即實現了底層數據倉庫搭建，能夠將消費者、保險代理行為畫像與保險產品價值融合，從而達成不同需求場景下消費者、產品與代理人的精準匹配。消費者越多，數據越豐富，匹配也就越精準，定製的保險策略將能激起更多的保險需求。

效果很明顯。i雲保目前已實現了全險種覆蓋，2021年，i雲保累積服務超2500萬張保單，合作超過100家保險公司。不斷積累的數據驅動算法升級，讓人工智能獲得更加深入的訓練和學習，用戶畫像也越來越精確，這一閉環正反饋契合了數字時代保險產品的智能化和定製化趨勢，對保險業務的可持續上升提供了實在助力。

i雲保的熊保保IP產品系列，就是保險科技最新的探索。

熊保保系列主要從技術方面走出三條路徑：第一是以市場反饋為基礎，深度解析客戶行為和場景數據，將消費者對產品的需求與產品設計過程進行精準匹配；第二則是融入保險普惠的理念，針對個性化產品進行反向定製，利用科技力量定製高性價比的產品。第三則是與上游保司合作，為不同產品建立標準化的銷售和服務接口，實現i雲保平台的一站式標準化產品服務功能。

Z世代保險的IP化

科技提升了效率。不過，科技並非成功的全部。還需要把技術的應用與對商業和時代的理解融匯貫通。

2021年5月，首批熊保保IP產品推出，分別是「光武1號」重疾險和「康乾1號」增額終身壽險。

2022年9月15日發布的是熊保保IP第二批產品「康乾2號」終身壽險、「開元1號」兩全保險以及「永樂1號」少兒年金保險。按照計劃，未來還會開發出養老年金產品「成康」、多次重疾險產品「文景」以及少兒重疾險產品「仁宣」。

這款以中國歷史上七個著名朝代年號命名的「盛世」產品系列，其IP形象為大熊貓。按照i雲保的說法，熊貓與盛世意在傳遞「大國崛起，與盛世同行」的寓意。除保險產品外，熊保保還將會與潮牌聯名打造限量款盲盒，並通過二創作品，打造出具有潮范兒的熊保保系列產品。

按照i雲保的計劃，熊保保IP覆蓋健康險、壽險、財險等領域，此前已與信泰人壽等眾多保險公司合作打造覆蓋全生命周期的保險產品系列。從上面的產品介紹來看，熊保保IP產品系列體現出了國潮、動漫等Z世代所匯集的消費心理特徵。

在產品方面，熊保保IP系列更加體現出更多細分特點。例如，本次發布的終身壽險「康乾2號·祥瑞人生」面向年齡相對較大的、追求長期收益的人群，以及養老保險意識逐漸覺醒的Z世代，而兩全保險「開元1號·福保金生」則適合經常家中頂樑柱、出差的商旅人士；少兒年金保險「永樂一號」則適合希望給孩子做教育金規劃的父母——第一批Z世代正好進入剛為人父母的時候。

當熊保保遇上元宇宙

元宇宙的歷史不長，但它提供的沉浸式體驗卻非常適合線上互動和交流。在國內，網易在2021 年 8 月推出元宇宙平台「瑤台」。疫情推動了元宇宙舉辦線上大型活動。到目前為止，瑤台已舉辦過多次大型會議和網易內部活動，如網易雲音樂上市敲鐘儀式、頂尖學術會議等。

保險行業很快就注意到，虛擬的保險營銷情景非常適合嵌入元宇宙虛擬世界中。參會者可以在裡面的各種場景中自由選擇，利用AI捏臉技術生成自己的專屬元宇宙人設，通過創意互動形成沉浸式新體驗。

實際上，在今年夏天，網易瑤台已經舉辦過相關保險社交活動。來自保險行業的從業者們在網易瑤台打造的廣場、酒肆、海灘、書院等場景中與新老朋友互動暢聊，通過豐富的社交、遊戲和抽獎活動，共享這一全新的虛擬社交娛樂體驗。

在元宇宙發布保險IP系列產品，這是對保險科技和保險代理人之間互動的深化，其基本思路是：通過提供虛擬場景和體驗，能夠深化保險代理人對產品設計的認知，使產品優勢能夠更加生動地傳遞給代理人。

這是一種新的品牌經營方式。對於保險代理人而言，元宇宙提供了他們認識Z世代及其相關保險消費心理的機會，與i雲保的技術賦能平台結合，將使他們的工作效率迅速提升。

i雲保熊保保產品系列的IP化，也得以在元宇宙這一渠道中得到延續。

於是，保險科技、保險產品與元宇宙為代表的數字技術，在這裡發生了有趣碰撞。這一過程在未來還會繼續深化，催生眾多的新產品體驗和新營銷模式。

數字技術、IP化和元宇宙為代表的新品牌經營方式，如同「芝麻開門」的那聲呼喚一樣，正在打開一條通往數字化時代的「六度空間」之路。