鑽石舞台

5月15日，央行發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，明確首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。按照目前5年期LPR4.6%計算，首套房貸利率最低可為4.4%。

目前，多地銀行已經開始執行最低利率4.4%。

有購房者立馬省下16萬，少打一年工

「房貸利率降至4.4%，被我趕上了。工作一年才能賺到的錢，這次全省下了，幸福來得太突然！」剛在河南某三線小城入手人生首套房的劉梅（化名），稱自己是個幸運兒。

據時代財經報道，今年「五一」期間，在反覆比較之後，劉梅最終選定了一個新建樓盤，並當場交了定金。

「交首付的時候，銷售人員說5.13%利率已經是歷年最低，一直催我簽合同辦貸款。」劉梅告訴時代周報記者，原計劃在5月10日簽合同，但因為自己工作太忙，就一直沒簽。「沒想到，5月13號銀行貸款利率降到了4.9%，15號又降到4.4%。」

「5月18日我請假去網簽，建設銀行真的按照4.4%利率給我辦理了貸款。」劉梅告訴記者，從5.13%降到4.4%，雖然降幅不高，但能省一部分利息，還是很開心。

劉梅算了一筆賬，以首套房貸本金100萬元、30年等額本息償還計算，首套房貸利率由5.13%調降至4.4%，需償還的利息總額將由96.13萬元降至80.27萬元，淨減少15.85萬元，每月月供則由5448元降至5008元，淨減少440元。

和劉梅類似，馬帥（化名）也是本次房貸利率下調的受益者。

5月初，馬帥在重慶買入了一套二手房，房貸利率5.2%。

「18號的時候我看到利率下調的新聞，就立刻跟銀行客戶經理溝通，結果次日收到回覆說可以按照新的標準執行，利率4.4%。」馬帥告訴時代周報記者，自己是因為面簽之後還沒到放款的階段，如果已經放款在還的話，則不能轉利率。

超20城首套房貸款利率降至4.4%

5月19日，21世紀經濟報道記者從重慶地區一家房地產中介人士獲悉，截至目前重慶地區已經有工商銀行、農業銀行、建設銀行、華夏銀行、恆豐銀行將首套個人住房貸款利率降至4.4%。

重慶是此輪房地產政策調整較為積極的地區之一，今年2月21世紀經濟報道記者曾報道，重慶地區不少銀行將首付比例降至20%，屬於少數較早降首付的城市之一。

重慶地區上述銀行將房貸利率降至4.4%的依據是，5月15日央行、銀保監會曾聯合發布的《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》明確，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點（目前LPR為4.6%）。

從實際情況看，短短几天，不少城市的銀行積極落實上述政策，已經執行或者即將執行4.4%的利率。據21世紀經濟報道記者採訪和易居研究院智庫中心梳理了解，這些城市至少已有21個，涵蓋一線、二線、三線，涉及銀行類型包括大行、股份行、城商行、農商行。

值得注意的是，對於上述政策，地方和銀行具有較大自主權，銀行可結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

「從既有城市的觀察來看，出現下調為4.4%利率的城市，普遍屬於目前主流利率為4.6%-5.0%的城市，而主流利率為5.0及以上的城市，要一次性下降到4.4%的可能性相對小。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進總結稱，目前溫州、中山、鹽城、滄州、成都、揚州、上海等城市主流利率都低於5.0%，後續一次性下調至4.4%的可能性也較大。

圖片來源：易居研究中心

新市民等群體獲批概率大

據央行發布的一季度貨幣政策執行報告顯示，3月新發放個人住房貸款加權平均利率為5.49%，遠高於此前4.6%的底線。

嚴躍進提醒，4.4%的銀行利率需要先申請後審批，能否實際獲得面臨一定的約束，包括客戶資質、合作樓盤情況、中介資質等，「隨着後續4.4%利率工作的全面推開，以及銀行積極執行房貸政策，預計包括新市民、多孩家庭等群體在購房方面可以享受此類優惠利率。」

今年3月初央行、銀保監會發布《關於加強新市民金融服務工作的通知》，提出要滿足新市民合理購房信貸需求。21世紀經濟報道記者採訪了解到，已經有不少銀行針對新市民群體購房需求推出支持措施，包括增加信貸額度、優化信貸流程等，還有多家銀行推出了專屬信貸貸款，利率較其他群體適度進行了下調。

「首套房商貸利率下限調整短期會積極提振需求，促進個別地方房企銷售，但長期考慮當前居民加槓桿空間已經較為有限，長期仍需從提高居民收入的角度來提振有效需求。」中泰證券研究所所長戴志鋒認為。

據戴志鋒測算，首套房商貸利率下限調整後，對銀行息差和利潤的拖累有限，其中國有大行受到的拖累最為明顯，主要是由於大行按揭貸款規模和占比均較高，對股份行、城農商行的影響則弱於對上市銀行整體影響。

來源丨21世紀經濟報道（李願）、時代財經

本期編輯 黎雨桐 實習生 林曦瑩