鑽石舞台

5月20日，銀保監會召開通氣會，有關負責人介紹近年來城市商業銀行、農村中小銀行在改革化險、完善公司治理等方面的進展，以及下一步的工作安排。

銀保監會有關負責人表示，2017年全國金融工作會議以來，監管部門持續督促和引導城商行、農村中小銀行堅守定位，回歸本源、專注主業，持續整治金融亂象，取得明顯成效。

數據顯示，截至今年一季度末，全國共有城市商業銀行法人機構128家，在全國設立營業性網點近2萬家，全行業從業人員49萬人。2017年至2021年間，城商行資產年均增速較2011年至2016年年均增速明顯下降13.3個百分點，基本回歸商業銀行平均水平。

全國共有農村中小銀行截至2021年末共有3902家，其中農村信用社（含農村商業銀行、農村合作銀行）2199家，村鎮銀行1651家，資金互助社39家，貸款公司13家。2018年以來，累計處置高風險農村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前十年的總和。

銀保監會有關負責人稱，2017年以來，城商行經營發展更趨理性，資產結構持續優化。城商行貸款在總資產中占比從2016年末的36%升至51.3%，投資資產占比由40.6%下降至35.2%，同業資產占比由11.8%下降至5.9%。

同時，金融亂象有效整治。持續加大對違法違規行為的查處力度，嚴肅糾治亂象。2017年以來，處罰城商行2842家次，合計罰沒12億元。規範跨區域經營行為，清理異地非持牌機構478家，基本實現清零。大力拆解影子銀行，遏制資金「脫實向虛」，累計壓降具有影子銀行特徵的業務7萬億元。完成近3萬億存量不合規理財整改，保本理財全部清零。

對於當前城商行風險防控化解情況，上述負責人稱，當前，我國城商行總體運行平穩，風險可控，有相當一批機構在市場競爭中找到了差異化特色化的發展道路，核心競爭力強，機構的健康度高。但是由於周期性、體制性、結構性、行為性因素，城商行領域也存在一些結構性的問題，個別機構多年積累的問題比較嚴重，存在一定風險隱患。

為推動改革化險，近年來，城商行加大加大不良認定與處置力度。2017年至2021年五年間，城商行累計處置不良貸款1.8萬億元，是2011年至2016年累計處置量的5.2倍。加大資本補充。用好地方政府專項債券補充中小銀行資本的政策工具，已批覆為13個省份39家城商行補充城商行資本方案1046億元。

此外，強化公司治理監管。加大對股東的穿透審查力度，開展股權和關聯交易專項整治，公開重大違法違規股東，依法清退問題股東。如四川銀行依法清理不合格老股東258戶。

農村中小銀行近年來改革化險成效同樣顯著。一方面，近年來，通過加大不良資產處置力度、引進合格股東、吸收合併、重組整合、達標升級等多種方式，合力推進高風險農村中小銀行處置。

數據顯示，2018年以來，累計處置高風險農村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前十年的總和。會同財政部、人民銀行等部門，創新地方政府專項債補充中小銀行資本舉措，向289家農村中小銀行注資1334億元。

另一方面，持續深入整治農村中小銀行同業、投資、票據等業務，資金空轉問題有效遏制。同業資產和同業負債餘額下降，特定目的載體投資降幅超過50%，表外業務總量保持在較低區間。

股東股權亂象初步遏制。2018-2020年，開展為期三年的股東股權專項整治，規範和提升農村中小銀行股東股權管理和公司治理。對違規持股、操縱機構正常經營、利用關聯交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，累計對4000餘名股東限制表決權、責令轉讓股權60餘億股。嚴格審慎開展公司治理評估，對存續問題整改不力、新增違規問題的100餘家農村中小銀行下調評估結果。

此外，農村中小銀行體制機制改革實現破題。為健全法人治理結構，絕大多數農村信用社和超過一半國有控股的村鎮銀行已實行黨委書記兼任董事長制度。2021年10月，浙江農信社改革試點方案獲國務院批准，2022年4月，浙江農商聯合銀行正式開業，標誌着全國農村信用社新一輪改革正式開始落地。

銀保監會有關負責人表示，近年來，銀保監會堅持嚴格監管、堅持打早打小、堅持壓實各方責任，全力推進農村中小銀行改革化險，穩妥處置了一批風險點，守住了風險底線。農村中小銀行風險總體可控，整體收斂。

不過，該負責人也表示，從存量看，部分地區歷史積累的風險體量較大，需持續加大處置力度；從增量看，疫情衝擊、經濟轉型及行業變革等帶來的風險將逐步顯現。

上述負責人稱，農村中小銀行可持續發展面臨挑戰，主要體現在五個方面。

地方性法人中小銀行近年來改革化險工作取得顯著成效，但完善公司治理、「拆彈」金融風險依然任重道遠。

上述負責人稱，銀保監會在全力推進城商行改革化險工作過程中，形成了一些體會，包括城商行必須要完善公司治理、必須要形成監管部門與地方屬地的工作合力、必須一體推進強監管強監督等。

「一些城商行出現風險，暴露出其公司治理形同虛設，大股東分散入股、巧取豪奪，內部人控制、嚴重腐敗，機構偏離定位、野蠻擴張，業務風險快速累積，直至全面爆發。」上述負責人稱，下一步，我們要把完善公司治理作為城商行改革化險的重中之重，強化股東股權監管，促進形成有效自我約束，實現高質量發展。

在監管部門與地方屬地形成工作合力方面，上述負責人稱，城商行是地方法人機構，黨的關係在地方，幹部管理在地方，稅收就業在地方，服務地方經濟。前面講到的幾個城商行金融風險處置成效明顯的地區，都是地方黨委政府高度重視，大力協調推進的結果。下一步，金融監管部門將與地方黨委政府協同發力，共同防範化解區域性金融風險。

此外，一些城商行風險事件，暴露出城商行腐敗高管、不法企業主、腐敗監管人員相互勾結，金融腐敗與金融風險互為表里、深度交織。下一步，監管部門將堅守「監管姓監」定位，加強與紀檢監察部門的聯動協同，一體推進金融反腐和處置金融風險。

對於下一步農村中小銀行的監管重點，上述負責人表示，銀保監會將繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，深入推進農村中小銀行改革化險，持續增強服務實體經濟能力。

一是堅持底線思維，毫不鬆懈抓好風險防範化解。落實國務院金融委風險通報制度，向省級黨委政府通報農村中小銀行風險情況，推動健全地方黨政主要領導負責的財政金融風險處置機制，穩步推進風險處置。

加強與相關部門協調配合，繼續做好地方政府專項債券補充中小銀行資本工作，多渠道補充農村中小銀行資本。拓寬風險處置資金來源，合理運用存款保險基金、金融穩定保障基金等，「一行一策」穩妥處置重點高風險機構，確保風險不外溢。豐富不良貸款處置渠道，落實好地方中小銀行不良貸款處置支持政策，加快化解不良資產。壓實農村中小銀行風險處置主體責任，依法讓股東和債權人承擔風險損失，嚴防道德風險。

二是堅持改革思維，毫不動搖推進深化改革。指導相關省份加快農村信用改革進程，轉變省聯社功能定位，建立農村信用社省級機構履職正面清單和負面清單，健全監督約束機制。

加強黨的領導與公司治理有機融合，合理設置「三會一層」和專業委員會，構建符合小法人實際、簡潔實用的公司治理機制。嚴格約束大股東行為，強化關聯交易管理，防止其不當干預機構內部經營管理。加強高管團隊建設，指導用好銀行業協會建立的高管人才庫，支持以市場化方式公開透明選聘高管人員，打造政治強業務精的高官隊伍。

鼓勵優質銀行、保險公司和其他適格機構參與併購重組農村中小銀行，會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼併重組支持政策，按照市場化法制化原則推動農村中小銀行兼併重組和區域整合。

此前銀保監會透露，2021年以來，金融風險重災區的遼寧，已對63名中小銀行「一把手」採取留置和刑事強制措施。銀保監會有關負責人5月20日還表示，遼寧區域的金融風險絕大多數是存量問題，部分風險已經出清，但要實現完全的出清還需要過程。

「下階段推動中小銀行重組還是要適應市場的發展，相關體制機制的調整要適應市場變化。銀保監會對中小銀行改革持開放態度，會積極與相關部門保持配合，按照市場化、法治化原則推動中小銀行的併購和重組，增強中小銀行的適應性和競爭力，為中小銀行穩健經營奠定重要的微觀基礎。」上述負責人稱。

三是堅持做小做散，改進金融服務能力。進一步優化支農支小定位監管，督促農村中小銀行堅守主責主業，持續完善產品體系，提升服務質量，精準服務普惠金融和鄉村振興。堅持信貸資金源於當地、用於當地、小額分散原則，不得吸收異地大額存款，不得發放異地貸款，嚴控大額授信，下沉對本地市場的服務重心。

積極適應縣域地區發展和金融供需變化，引導改進「新市民」金融服務，擴大有效信貸投放。引導對受疫情影響較大，但有還款意願、吸納就業能力強的小微企業，保持穩定的信貸支持，共同渡過難關。推動農村中小銀行數字化轉型，利用大數據、金融科技改進客戶服務，提高風控效率，改造展業模式，通過金融科技+人海戰術，鞏固農村中小銀行在縣域金融市場的優勢地位。

四是堅持嚴監管態勢，提升監管效能。堅守「監管姓監」定位，持續加強監管作風建設，強化監管責任擔當，大力弘揚恪盡職守、敢於監管、精於監管、嚴格問責的監管精神。嚴把農村中小銀行改革化險過程中市場准入關口，強化源頭管控，防止帶病進入市場。健全風險早期干預機制，以更加主動的態度排查各類風險隱患，堅持早識別、早預警、早發現、早處置，把風險消滅在萌芽狀態和早期階段。加大現場檢查力度，嚴守監管制度底線，堅決依法懲治各類違法違規行為，促進構建形成農村中小銀行全行業合規穩健發展格局。