鑽石舞台

銀行理財產品打破剛性兌付以來，已經有幾千款理財產品目前都是負收益。還有很多習慣了既要又要的大爺大媽，仍然去銀行要求買既保本收益又高的理財產品。

這時候銀行工作人員基本都會推薦他們買儲蓄保險。介紹產品的時候通常還會猶抱琵琶，只講產品收益，存的越久收益越高，卻隻字不談產品類型，直到購買時到了雙錄那一步，才會坦白，自己賣的是一款儲蓄類保險。

到了這一步，很多人已經被工作人員的馬屁駕到位了，反正目前也找不到其他能夠保本保息的產品了，即使知道是保險產品，也會順勢就買了。

推薦儲蓄保險的工作人員還算是有良心的，畢竟保險產品不管收益多少，至少是滿足了這一類用戶既要又要的訴求，長期收益穩定，都寫在合同里，總比勸他們買所謂的高收益理財，哪天暴雷了要好的多。

買理財暴雷了，也算是死得其所，至少儲戶還知道錢沒了要到哪座墳上哭。前兩天刷到一個新聞，北京一大媽去某銀行買理財，工作人員直接給大媽推薦了一款私募基金，大媽也是豪橫，一下子買了215萬，投資到期後本金都沒拿回來。

大媽以為自己買的是銀行理財產品，找銀行理論，然而這事兒銀行還真管不了，因為大媽買的這個產品還真就不是銀行發行的。

大媽買的產品是銀行工作人員私自接的私活兒，而這種在銀行買到非銀行發行產品的情況其實並不罕見，業內對這一現象還有個專有名詞叫「飛單」。

銀行給出的辦法就是，你在誰那買的，你就找誰要錢去，這錢大概率是要不回來了，大媽連哭都找不到門。

目前市場上的儲蓄類產品，比如我們介紹過的增額終身壽，優勢還是很突出的。

最重要的是安全。我們投入多少錢，在什麼時間能拿到多少錢，都會清清楚楚一筆一筆寫在合同里，有銀保監會監督，受法律保護。

其次就是鎖定一個長期的利率。銀行利率確實時有波動，但是從長遠來看，下行是必然的趨勢。最近，某些銀行的大額存單利率也跌破了3%。而增額終身壽，收益長期穩定，以複利的方式遞增，時間越久收益越高。

而增額終身壽還是保險當中資金使用比較靈活的一種產品。優秀的增額終身壽，現金價值都比較高，因此可以通過減保、保單貸款等方式，做到資金相對靈活的取用。

這段時間一直在推薦的金滿意足臻享版，基本接近目前增額終身壽產品利率的天花板了。從收益方面看，金滿意足最高複利利率能到3.49%，監管規定最高不能超過3.5%，它就做到了3.49%，不能更高了。

再看它的靈活性，目前不限制減保取現的時間、金額和次數，可以按需取用（不過，投保前期不建議使用，否則增值速度會受到很大影響）。

用它給自己存一個小金庫，未來可以用作教育基金，家庭儲備，也可以拿來養老，都是不錯的選擇。預約顧問老師，詳細測算一下投入和收益，就能很直觀的感受到這款產品的優秀。

如今這個大環境，就不是一兩句話能說清楚的事兒，我們如果不是那個逆風造浪顛覆世界的人，就只能在別人掀起的大浪中盡力保住自己的小命兒。

這時候，口袋裡的錢就是懷裡的氧氣瓶，環境好的時候，還可以踩着氧氣瓶學別人一起衝浪。

如今，普通人還是把氧氣瓶抱在懷裡摟緊一點比較好，不然一陣大浪過來全給你卷跑了，那可就尷尬了。

手裡還有閒錢的，這時候可以多放一點到長期穩健的資產里。

等疫情徹底過去了，各國之間也掰頭不動了，金融市場早晚是要再次支棱起來的，到那個時候，希望我們手裡還有能浪起來的資本。

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