鑽石舞台

事物的發展

都是量變到質變的過程

如果時光倒流回2020年

怎麼也不會想到現在世界會變成這個樣子

三年的疫情和中美脫鈎

已經永久改變了流水的形狀

今天假期嘛

我有空多寫一些，你們也有空多看一會

就多閒扯幾句

我總愛念叨的一句話是

「往前多看半步」

不是不能看的更遠

而是往前多看三步、五步、一百步

要麼就是錯的離譜，要麼就是跟占卜似的

還記得那些年我們追求的茅台、平安和騰訊

還記得互聯網O2O、P2P的狂歡

還記得多少人靠教培賺到自己人生的第一桶金

後來又如何呢

眼見他起高樓，眼見他宴賓客，眼見他樓塌了

現在我們又在「全民」擁抱新能源

我一直覺得人這一輩子

小錢靠「道」，大錢靠「命」

比如2008-2018年這十年的互聯網創業者們

成功都覺得是自己產品好、技術牛、場景有流量

但這些都是「道」

事後看，他們成功背後其實還有很多「命」：

國內經濟仍在高速發展的快車路上

互聯網打算把全部實體經濟從線下搬到線上，「再造一遍」的行業大趨勢

互聯網頭部巨頭「錢多人傻」，不惜成本的跑馬圈地打造生態鏈

國家隊入主一級市場，直接推升泡沫

沒有這些「命」，你那些「道」都微不足息

我們總以為是我們在改變時代，改變命運

但其實我們只是這個時代叢林裡的獵物

你能把握的只是比你的同伴跑的更快「半步」

想要預測趨勢，先要拋棄線性思維

我們大部分人腦子裡的趨勢都是這樣的

比如特朗普上台前，中美是按照這條藍線走的

但因為特朗普，所以我們變成了紅線的趨勢

但趨勢預測更接近「平行世界」

當你做出一個選擇後，選擇本身也發生了改變

這不是現有趨勢的簡單延續

而是改變了你做選擇的這個「場」

同時創造出了無數個「平行世界」

對於趨勢的線性外推只是基於在你目前這個世界中的假設

但實際上你已經跌落至另一個平行世界

或者說你每分每秒都在不同的平行世界中穿梭

如果你能接受這個設定

那你的思維就會靠近「真相」很多

分叉點一：我們的第一個分叉點是中美脫鈎

回頭看，中美脫鈎的意義遠遠比那些關稅制裁、企業禁運清單和中概股退市大的多

原來這個地球村裡有兩撥人，一波是地主，一波是長工

地主出技術、出錢，負責收糧

長工負責種地領工錢

這麼多年以來，即使經歷了一戰和二戰

西方作為地主的地位就沒動搖過

但誰是長工，總在變

東亞四小龍、我們、東南亞、中東歐

但在這一波長工中，我們是最特別的存在

要麼是經濟體量比我們小、要麼是效率比我們低

所以有些長工攢了點錢，就變身成中農了，家裡也有餘糧了

比如亞洲四小龍

但我們到了這一步時，經濟體量太大，就卡住了

你不是要當中農，是要當地主

那就跟老地主嗆嗆起來了

大國間合作總是短暫的，對抗才是永遠的旋律

但當故事演繹到這步時

兩邊都面臨着一個現實的問題

老地主和新地主都想找到新的替代長工

一旦這個新老交替的過程不順利時

全球產業鏈就擰巴了，擰巴了效率就低了，效率低了成本就高了

最終的結果就是老地主家的通貨膨脹高燒不退

新地主家的收入下降

全球經濟就生病了

分叉點二：我們的第二個分叉點是地產

我常說，地產是我們的周期之母

回頭看這幾年的地產調控，有沒有問題

分塊看都沒有問題

限購限貸，壓制需求，沒有問題

限制地產企業槓桿率，三道紅線，沒有問題

壓縮金融機構地產貸款，沒有問題

但合起來有沒有問題呢？

2020年以前，我們總覺得地產是打不死的小強

感覺怎麼調都壓不住，也看不到問題在哪裡

現在回頭看，那真是最後的狂歡

特別是疊加疫情的影響

就跟上輪供給側改革一樣

你不調整他，他本來也要不行了

但最後這幾套組合拳打出去

直接就KO了

分叉點三：我們的第三個分叉點是疫情

如果說是地產是周期之母

那疫情就是消費他爹

古人說大疫不過三

我想一方面是醫學的客觀規律

另一方面也是人所能承受的限度

這幾年病毒一直在變，向着長期共存在變

那我們要不要變

為什麼我說趨勢的演變不是線性外推，而是一個平行世界

如果你能穿越回三年前的世界

你一定會感嘆，現實永遠比電視劇更精彩

我們往前走，終極的解決方式只有兩種

一種是像日本一樣，向內求

日本：債務通脹化，維持低利率，貨幣長期弱勢

掙錢的高附加值就是拼高科技產業鏈了

自己內化了所有存在的問題

另一種模式是像美國一樣，向外求

美國：債務全球化，美元霸權，核心資源把控

美國人的邏輯是我的問題交由全球來解決

目前能做到的只有美國和歐盟

想做成這樣，需要討論的都不是經濟問題

而是政治問題、軍事問題

我們過去的宏觀調控政策可以概括為：

努力拉動經濟增長，壓低利率，但底線是保持匯率相對穩定

但現在世界變了

經濟增長拉動不起來了

周期之母熄火了，還有消費他爹管着

利率我們自己覺得很合適

但由於中美脫鈎，跟美元利率倒掛了

這兩種相反的力量作用着

就給了匯率很大很大的壓力

所以才會有這樣的新聞

那麼現在的問題來了

這個局會往哪個方向破

我更傾向於，在我們真正積攢起足夠的實力前

我們會走日本模式，內化我們的風險

如果經濟徹底告別高速增長，回到5%以內的區間

那可預見的是必須進一步壓低利率

去減緩實體經濟債務擴張的速度

並鼓勵整個社會加槓桿

我們現在市面上能買到短期理財收益率

貨幣基金1%-2%，銀行理財3%-4%，非銀理財5%-7%

你覺得夠低了吧

還遠遠不夠

按照日本的經驗

貨幣基金0%-1%，銀行理財1%-3%，非銀理財3%-5%

這個可能才是3年後我們的理財收益率結構

所以，大於大部分人來說

搶長期高利率資產

才是現在的趨勢

這就是為什麼現在長期壽險還賣的動的核心原因

對於很多人來說，10年期以上3.5%這個收益率

本質邏輯是占坑

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它實際收益率（IRR）最高能到3.49%，持有中長期基本沒對手，哪怕是新上的同類產品也超越不了，已然是稀缺貨

但從監管未雨綢繆的角度看，高收益卻不是好事

隨着未來投資難度的增加，保險公司投資回報可能降低，而消費者買了金滿意足後拿錢是確定的，容易導致利差損風險，影響健康經營

所以，下架是必然

產品下架對於已買入的不影響保單權益。

即使發生公司倒閉的極端情況，根據保險法，銀保監會也會讓其他機構接手這類人壽保險，未來保單利益依舊按合同兌付

所以現在就是，為數不多能占到最高3.49%坑位的關鍵時點

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這幾天你們可以關注一下國際新聞

俄羅斯那邊好像要有變化

任正非說的沒錯

要讓寒氣傳遞到每個人

在一個彼此擺爛的世界

沒有人能長期獲得超額收益