第 706 篇產品測評
「聽說神不能無處不在，所以創造了媽媽。」
不論什麼時候看《請回答 1988》，都會被這句台詞戳中。
懷孕是一件很辛苦的事情，媽媽們不僅要承受着身體的諸多不適，還要面臨更大的孕期疾病風險。
可是，市面上很多保險都會對生育相關的費用進行除外，比如醫療險就不保分娩、流產、妊娠併發症等情況。
那麼，到底有沒有產品能報銷孕期的費用？孕期風險又該如何保障？今天，深藍保實驗室就來帶大家了解一下：
從懷孕到生娃的費用，哪些保險能報銷？
6 款孕產險測評，哪款值得買？
做試管嬰兒、備孕期間能買孕產險嗎？
從懷孕到生娃的費用，哪些保險能報銷？
從懷孕到生產，孕媽們的身體會發生很多變化。很可能懷孕前一切正常，懷孕後妊娠高血壓、妊娠糖尿病等疾病就找上門來了。
那麼，如果發生了這些妊娠併發症需要治療，有哪些保險能報銷呢？下面我們就來給大家分析一下。
1、生育險
我們交的社保裡面就包含了生育險，可以報銷產檢、順產、剖腹產等生育相關的費用。一般來說，這些費用經生育險報完之後，自己基本上不用花什麼錢。
不過，生育險也有其報銷限制。比如有的城市會規定，生育險要交滿一定年限才能享受報銷待遇、社保外的費用不報、妊娠併發症的治療費只能報銷一定比例等。
雖說發生孕產風險概率比較低，可一旦孕期發生嚴重的妊娠疾病，所需的花費也不低，那僅靠生育險，保障是不夠的。
這就不提到一種保險——孕產險。
2、孕產險
孕產險是孕媽專屬的一種保險，可以保障妊娠併發症、難產、流產、妊娠身故等，有的產品還能保新生兒先天性疾病，能保生育險無法覆蓋的一部分風險。
並且，孕產險的價格比較便宜，買一份也就幾百塊。如果想要孕期保障更全面，可以在有社保的基礎上，補充一份合適的孕產險。
另外，部分高端醫療險也有生育保障，並且還支持私立醫院生產，不過價格也比較貴，一年保費要幾萬錢。除此之外，有些稅優健康險也能報銷生育費用，市面上產品並不多，價格也不便宜，並且基本上都在線下銷售。
相對於以上兩種保險，孕產險的投保門檻會更低，價格也更便宜，對於大多數人來說更實用。
不過，目前市面上的孕產險不算太多，我們篩選了還不錯的產品，下面一起來看看怎麼挑選適合自己的那一款。
6款孕產險橫評，哪款更值得選？
目前，市面上的孕產險主要分為兩類：一類只保媽媽，還有一類是媽媽和孩子都保。我們從中篩選了一下，分別挑了 3 款來進行對比。
來看看它們的保障：
直接說結論：
如果擔心妊娠疾病風險：孕媽保·醫療險升級版 對於前置胎盤、羊水栓塞、子癇症等妊娠併發症的費用，都能不限社保 100% 報銷，保障還不錯。
如果擔心新生兒風險：小幸孕 可報先天性房間隔缺損、唐氏綜合徵等新生兒先天性疾病的費用，並且不限社保，沒有免賠額，報銷門檻比較低；而 孕育寶·母嬰險 一旦確診先天性白內障等特定疾病就能賠一筆，並且保額有 5 萬。
考慮到新生兒黃疸比較高發，如果擔心寶寶有黃疸風險的話，也可以買一份 孕產及新生兒黃疸住院險，保額有 5000 元，能報銷 80%。
不過需要注意的是，這款產品對於新生兒 ABO/RH 溶血性黃疸是不保的。
可以看到，每款產品的保障重點都有所不同，如果預算充足的話，可以兩三款搭配着買，保障會更充足。
另外需要提醒大家的是，一年期產品保障可能會有變動，如果你打算投保的話，一定要仔細看看產品條款和投保須知的內容，以投保時的信息為準。
下面，我們將會重點分析一下其中還不錯的產品，感興趣的朋友可以繼續往下看。
1、保媽媽首選：孕媽保·醫療險升級版
孕媽保·醫療險升級版 投保年齡比較寬鬆，最高 45 歲可投保，對於高齡產婦比較友好。
它能保障前置胎盤、羊水栓塞、子癇症、妊娠糖尿病等 24 種妊娠併發症的住院費用，保額比較高，有 100 萬。
並且，它的報銷條件也不錯，不限社保報銷，扣除掉 1 萬免賠額後，最高能報銷 100%。
這款產品分為單胎和雙胎兩個版本，價格也不一樣。需要注意的是，如果投保了單胎版，但生的是雙胞胎的話，發生妊娠併發症就只能報銷 60%。
需要注意的是，投保這款產品需要孕周小於 25 周、孕育的胎兒數不超過兩個，且必須為自然受孕，人工受孕或試管嬰兒等情況都不能買。
而另外兩款只保媽媽的產品，媽咪好孕意外險 和 孕媽保·醫療險普惠版 均只限社保內報銷，報銷比例也不高，總的來說報銷條件一般。
所以，我們更推薦 孕媽保·醫療險升級版，相當於孕產版百萬醫療險，有需要的朋友可以考慮。
2、保孩子首選：孕育寶·母嬰險
這是一款媽媽和寶寶都能保的孕產險，一共有三個版本，主要是保額的差異，保額越高，價格也越貴。
它可以保子癇症、羊水栓塞、子宮破裂等 10 種妊娠疾病，還能保先天性白內障、先天性大腦發育不全等 10 種新生兒先天性疾病。
不論是妊娠疾病還是新生兒疾病，都有 5 萬保額。萬一確診這些疾病就可以直接賠錢，不用再進行報銷，比較方便。另外，難產和流產也有上千元的津貼補償。
不過，孕產風險發生概率比較小，孕產險更多的作用是給准媽媽們能多一份安心。
那麼，想要孕期保障更加全面的話，還有哪些保險需要買呢？讓我們接着往下看。
除了孕產險，還需要買哪些保險？
除了妊娠併發症，孕期可能還會面臨意外和孕產以外的其他疾病風險，而孕產險對於這些情況都是不保的。
所以，如果想要更全面的保障，還是要先把百萬醫療險、意外險、重疾險、定期壽險這四大險種配齊。
百萬醫療險：雖然不保生育相關的疾病，但可以報銷其他疾病住院的醫療費用。
重疾險：萬一不幸發生重病，可以直接賠一筆。不過，如果已經出現妊娠併發症的話，一些產品是不能投保的。
意外險：孕期身體相對來說沒有那麼靈便，萬一不小心摔傷、磕碰等能有一份保障。
定期壽險：對於有家庭經濟責任的朋友來說，可以備上一份，萬一不幸發生，家人也能有一份保障。
其中，意外險和定期壽險對於懷孕沒有特別要求，只要符合年齡和職業要求就能買。而重疾險和百萬醫療險，對於孕期投保會有一些限制。
比如，大部分重疾險健康告知都會問到懷孕，孕 28 周后很難再投保了；而百萬醫療險雖然支持孕期投保，但需要滿足產品的健康要求，少部分產品也要求孕周小於 28 周才能投保，所以大家還是要留意下健康告知。
總的來說，懷孕對於買保險影響不算太大。但是懷孕之後可能會引起妊娠糖尿病、妊娠高血壓等併發症，影響一些產品的投保。
建議大家在懷孕前就先把保險買好，這樣孕期就能安心待產沒有後顧之憂。如果因為懷孕後的身體情況，暫時無法投保合適的產品的話，也可以等生完孩子時候再買。
答疑解惑
大家對孕產險了解不多，所以會對產品有很多疑惑，我們篩選了其中問得比較多的問題，來集中解答一下：
Q1：打算備孕，要先買一份孕產險嗎？
可以等懷孕後再買。
首先，大部分產品都要求懷孕後才能買，所以還在備孕期間的話可能想買也買不了。
其次，孕產險都是一年期產品，而備孕有諸多不確定性，誰也沒辦法確定什麼時候能懷上寶寶，提前買也有可能用不上。
而目前大部分產品只要不超過 28 周都能買，所以不妨等懷孕之後再買也不遲。
Q2：做了試管嬰兒，可以買孕產險嗎？
不可以。
相較於自然懷孕，試管嬰兒風險要大不少，容易發生卵巢過渡刺激綜合徵、異位妊娠等併發症，所以大部分孕產險都會將試管嬰兒、人工受孕這類輔助生殖手段懷孕的情況除外。
如果想要報銷做試管嬰兒相關的費用的話，可以買專門的試管嬰兒保險，可以保減胎、流產、併發症等。不過，這類保險的價格比較高，大多在幾千到上萬塊。
寫在最後
從懷孕到生產整個過程中，媽媽們要承受的太多太多，所以這絕不是一件輕鬆的事。在這個特殊時期，我們能做的就是給她們要更多的呵護和理解。
一份合適的保險，或許不能為媽媽們減輕這份辛苦，但是卻能夠保障生活中可能會出現的風險，讓媽媽們在迎接新生命到來的過程中多一分心安。
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願天下所有的媽媽健康、快樂：）
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