鑽石舞台

近日，隨着第三支柱個人養老金制度的綱領性政策《關於推動個人養老金髮展的意見》的發布，通過個人投資為自己未來理想養老生活提前規劃的話題成為輿論關注的焦點，各家公募基金也通過不同方式積極踐行養老投資的意識普及。

作為行業首批養老目標基金髮行管理人，中歐基金日前正式宣布5月25日為中歐養老投資日，以「我愛我」的名義，倡導中青年打破刻板乏味的傳統養老場景，提前規劃退休後的社交、娛樂、繼續學習等豐富生活形式。在「理想生活」目標指引下，積極參與養老投資，儲備資金實力與底氣。

據悉，今年5月25日中歐養老投資日的主題為「新養老主義」，公司同多家權威媒體聯合發布《今天，你為理想生活而投資了嗎？——中國居民「新養老主義」洞察報告》（以下簡稱《報告》），依託CBNData消費調研數據，從國人的理想退休生活關鍵詞、養老投資方式偏好、養老投資品牌選擇等維度入手，探討中國居民的「新養老主義」生活態度及養老投資理念。

新時代理想養老：有底氣、為自己而活

從農耕社會時期開始的「養兒防老」到政府、社會層面不斷完善的養老服務體系，再到如今的多元化養老，國人的養老方式、觀念和態度都在發生翻天覆地的改變。

在新的時代，面對未來的諸多不確定性，養老問題不再僅僅只是中老年人思考的問題，提前規劃養老儼然成為一種趨勢。

中歐基金×CBNData×Yiwealth的調研數據顯示，在大眾養老準備程度方面，除年齡尚輕的95後外，其他年齡階段受訪者中，均至少有9成受訪者表示，有考慮過養老規劃或已經將規劃付諸行動。

關於心目中的理想退休生活，受訪者也給出了生動而具體的描繪，「有底氣」、「為自己而活」是其「新養老主張」的核心。大部分受訪者希望在健康的前提下，能從容地面對生活中的不確定性。同時，他們希望在為人父母、子女、同事等身份標籤外，擁有和諧、樂享自我的體面生活。

年輕一代的養老儲備目標比想象中高

經濟基礎決定上層建築，理想的退休生活需要足夠的物質基礎來支撐。在傳統觀念中，養老主要靠子女贍養、退休金等，但如果考慮到通貨膨脹、退休後失去收入來源，僅靠退休金難以滿足養老需求。調研結果顯示，超七成受訪者都認為「退休金難養老」。

至於攢夠多少錢才有底氣養老，接近八成受訪者認為需要至少100萬的積蓄，才能過上理想中的養老生活；而年輕一代的養老儲備目標更高，當擁有155萬時才能安心養老。

大眾提前存「退休錢」意願強，但需考慮周全

為了充實自己的退休「專屬錢包」、早日實現「百萬」目標，提前存下退休「專屬金」成為不少「新養老主義者」心照不宣的選擇。只是不同年齡段和不同收入人群對於養老每月可投資金額存在着一定的差異。

《報告》數據顯示，超四成受訪者願意每月存下1000-3000元作為退休「專屬錢包」，還有近四成更是願意投入3000元以上，以減輕後顧之憂。

雖然大眾養老規劃意識逐漸覺醒、投資意願逐漸加強，但在計劃月度養老投資金額時，有7５%的受訪者並未充分考慮不確定因素的影響。這意味着，大眾的月度養老投資計劃並非「百密無一疏」，要實現「老有所養、老有所依、老有所樂、老有所安」的理想養老生活，仍需要進一步的周全規劃。

養老投資願承受一定波動，做「時間的朋友」

周全養老規劃的實現方式之一是積極進行養老投資，並正確對待風險與收益。養老投資的長期性使得參與人必須做「時間的朋友」，耐得住性子是一方面，而敢於承擔適當風險也成為考驗之一。

從調研結果來看，在大眾養老投資風險容忍度上，各年齡段受訪者都更傾向於「願意承擔一定的波動追求長期效益」，而「不願承擔任何波動風險」的群體相對較少。

在養老投資上，「風險與收益成正比」的定律依舊適用。有近八成受訪者意識到長期投資不能一味追求「過」低風險，六成相信且偏好短期波動高但長期可能收益也更高的養老投資產品。

越來越多積極規劃養老生活的人願意承擔風險，且越來越注重「長期效益」。

養老投資看重長期穩健性，超６成受訪者青睞專家定製

想在退休後享受理想中的養老生活，得早早規劃好適合自己的養老投資方式。為了讓未來的養老生活更有保障，資金的長期安全性成為大眾最優先考慮的因素。

從調研結果來看，在選擇養老投資方式時，均有７成受訪者看重產品的收益和風險，以及品牌是否可靠。

至於青睞哪些投資方式，國家或單位發放的退休金、養老金、企業年金等毫無懸念地占據榜一。

同時，面對各類養老投資方式，專業機構的定製服務也逐漸成為潮流，專業公司配置的養老投資組合正受到越來越多人的青睞，有六成受訪者願意由專家來私人定製養老產品投資組合。

養老投資品牌怎麼挑？先拿業績說話

常言道「貨比三家不吃虧」，挑選養老投資品牌更是不能任性。相比朋友、KOL的推薦和廣告宣傳，這屆「養老規劃黨」最關注的還是「拿業績說話」。

調研顯示，超六成受訪者青睞「過往業績優秀」、「股東背景強大、有信用背書」的養老投資品牌，同時產品定位差異化等也是重要的參考因素。

迎接個人養老金時代！超８成受訪者關注稅優新政策

目前，國內養老保障體系的前兩大支柱——基本養老保險、企業年金或職業年金均已較成熟，如今個人養老金的第三支柱也迎來了跨越式發展。今年4月《國務院辦公廳關於推動個人養老金髮展的意見》重磅落地，代表個人養老金新時代來臨。

根據新政策，居民可開設個人養老金賬戶，參加個人養老金制度後有望享受稅收優惠政策的福利，這將推動居民養老投資需求進一步爆發。調研顯示，超八成受訪者都有聽說或深入了解過第三支柱養老稅優政策。在稅收優惠政策落地後，也有85%的受訪者表示未來願意在銀行開立個人養老金投資賬戶。

歲月催人老，流光把人拋。「養老規劃黨」在展繪理想養老生活願景時已不再局限於基礎物質需求的滿足，而是希望活得「更有底氣」，在理想生活中「更愛自己」。

「理想生活」的實現要靠「積極投資」。面臨着社保養老金支付壓力巨大、企業年金或職業年金覆蓋人群較少等情況，如今越來越多的「未老一族」開始未雨綢繆。「趁年輕早投資，積極養老」已成為大多數人目標一致的「新養老主義」。

與此同時，如今養老投資方式的選擇更加豐富多元，這一代養老「後備軍」們也更加相信專業機構的力量，希望能在優秀品牌的加持下，獲得個性鮮明的定製化養老投資方案。

隨着個人養老金制度落地，龐大的第三支柱養老市場加速跑，養老投資需求或迎來爆發前夜。為了迎接未來的理想養老生活，別忘了給自己增設一份屬於未來自己的期待，讓「愛自己」的理想退休生活，永遠都不會遲到。

（CIS）