中國基金報 安曼
「有了隔離險，隔離不花錢」「只要9.9元，1天能領200元」「隔離一天，躺賺千元」……
去年以來，隨着疫情的反覆，不少保險公司也紛紛「與時俱進」，推出了不同版本的「疫情保險產品」。「新冠住院有津貼」「確診即賠」，這些廣告語吸引了眾多消費者。
那麼，它到底值不值得買？最近在上海發生的兩個案例，很值得推敲，我們一起來看看。
上海市民購買「隔離險」被拒賠
理由是上海沒有中高風險地區
5月24日，上海電視台—新聞坊報道，今年3月8日，沈女士花59元買了一份眾安愛無憂保險，這款保險以"新冠"為主打賣點，條款中明確指出，如果被保險人成為新冠患者的密接，或因處於中高風險地區，而被集中隔離或居家隔離的，就可以獲得隔離津貼，200元一天，6000元封頂。
可之後，沈女士因為所住小區長時間封控，去申請隔離津貼時，保險公司卻幾次三番拒絕賠付，理由是「這段時間內，上海並沒有中高風險地區」的說法。
據報道，沈女士前後理賠了三次，只有一次得到了賠償。
據沈女士介紹，第一、第二次是在3月19到21號期間，她居住的小區因為出現陽性感染者被封控。三天封了兩次，沈女士因此申請隔離津貼理賠，剛開始眾安保險拒絕理賠的，理由是因為上海不是中高風險地區。
不過，此後沈女士據理力爭，最終雙方經過協商，保險公司同意按三天標準理賠600元。
3月23日~4月28日，沈女士居住的小區一直處於封控狀態。沈女士據此第三次申請隔離補貼，要求保險公司再賠付隔離津貼5400元，總金額達到6000元最高標準，又一次遭到保險公司拒絕。
這次，保險公司拒賠的理由仍然是：上海不是中高風險地區，拒絕理賠。
眾安保險客服人員表示：「保單內容寫得很清楚，一定要是中高風險地區，而他也未對三區管理政策，對應中高風險地區有任何關聯對等性，其實是兩套標準，所以封控區不能代表您處於中高風險地區。」
截至發稿的時候，由於媒體的介入，眾安保險那邊已經通知沈女士，會將沈女士 的理賠作為個案來處理。
上海市民69元購買「疫情險」
被太平保險拒賠
除了隔離險，同樣賣得很火的「新冠疫情險」也出現了被拒賠的現象。
據鳳凰網報道，今年3月份，身在上海的張軍也在支付寶上購買了一款太平財險推出的「新冠疫情險」。
之後上海的疫情惡化，張軍也在4月初不幸被感染，並在家隔離痊癒。期間張軍按照保險合同，向太平保險提起賠付要求，並上傳了相關證明材料。讓張軍沒想到的是，太平保險卻拒絕賠付，理由是「未提供醫生診斷證明及出院小結」。
據了解，張軍購買的是太平財產保險有限公司發售的「暢無憂互聯網—螞蟻版」，投保價格為69元。
根據保險合同中的承保方案，投保人在合同生效期間確診、隔離或者住院的，在符合合同規定條件的情況下，可以獲得最高2萬元的新型冠狀病毒確診津貼，最高6000元的新型冠狀病毒肺炎住院津貼以及最高2800元的新型冠狀病毒集中隔離津貼。
合同中「特別約定」的第九、第十和第十一條，分別對新冠確診、住院以及隔離等情況的賠付條件進行了說明。張軍表示，自己適用的主要是第九條和第十一條。
張軍透露，自己在4月2日時檢測出陽性，最後出現發燒、咽痛、味覺嗅覺消失等症狀，感到非常恐懼，打了120、12345、村委會、村疾控等的電話，都一直沒有辦法進行轉運，最終只能在家裡隔離治癒。
期間張軍向太平保險申請理賠，被要求提供相應的證明材料。而此時張軍甚至連核酸陽性報告都沒有，只有抗原陽性檢測結果。張軍透露，4月2日抗原檢測陽性後社區工作人員上門給自己做了單管核酸檢測，但忘了上傳系統。直到4月9日再次核酸，才被正式提交上去。
4月10日，浦東疾控中心工作人員打電話通知張軍他是核酸陽性，讓在家裡等待轉運治療。但張軍後面一直沒有等到。到4月15日以後，張軍的抗原轉為陰性了，之後核酸也轉為陰性。
但張軍一直沒能在上海健康雲上查到自己的核酸檢測報告。他多次打了上海疾控中心、上海12345等不同部門的電話，最終才在國家政務平台小程序上找到了自己的陽性檢測報告，但只有4月12日之後的。
之後，張軍上傳了核酸陽性報告、抗原陽性報告以及健康碼紅碼、區疾控中心開具的居家隔離證明等證明材料，向太平保險申請理賠。但太平保險公司仍以未提供醫生診斷證明以及出院小結為由，拒絕新冠確診以及集中隔離津貼的理賠。
根據上海市官方後來發布的相關規定和解釋，我申請的新冠確診金和居家隔離津貼兩項是可以理賠的。」張軍表示。
4月8日，上海高院公眾號發布了「關於涉疫情金融糾紛案件法律適用的8個問答」，其中提到：
「被保險人提交的加蓋衛生行政部門、街道鄉鎮、居（村）委會、醫院或疫情防控部門等機構印章的隔離證明、集中隔離醫學觀察解除單，或通過『隨申辦』等相關政府機關指定網絡平台自助開具的居家健康監測證明等，可以作為證明其被隔離的證據。」
後來經過張軍多次投訴和反饋後，太平方面最後答應賠付新冠確診金的50%也就是1萬元，賠付集中隔離津貼2800元。但截止目前，太平方面的賠付仍然沒有到位。
事實上，除了張軍之外，不少市民都向媒體曝光了他們購買「疫情險」，被確診之後，被太平保險拒絕理賠的事情。
媒體曝光僅僅是冰山一角。據了解，在互聯網平台銷售的保險中，有相當一部分並不直接呈現出全部條款，特別是「免責條款」，而是將它們列入「更多請查看」部分下的《保險條款及告知》，若不細心發現，點擊進入查找，很容易被忽視。
還有平台強制搭售「新冠隔離險」的情況，在不知不覺中，用戶就被坑。一個案例是，有網友在票務平台購買火車票被搭售40元的「疫情津貼隔離險」，也有在購買機票時被搭售120元的「疫情津貼隔離險」。更可恨的是，發現「被保險」後，卻找不到退保按鈕。
消費者除了擦亮眼睛，小心必坑之外，希望監管曾能早日針對「新冠疫情險」的各種亂象，出台相應的解釋和說明，讓大家合理的訴求能夠得到回應。
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