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前段時間有商票逾期的文章和信息被大量轉發,給租賃小夥伴造成了極大困擾並因此增加了大量無聊工作,無論做為項目經理和風控經理,如果你操作的項目正好在這個名單里,你說你忽略這種消息吧,你可能算不盡職,你說你去問吧,企業可能自己都不知自己商票被掛出來逾期了,最後沒有一個有效說明的話,你說你讓風控咋辦,咋寫,真的有如一顆黏在嗓子眼的老鼠屎,咽不下,吐不出。
租賃小哥操作的倆項目就前段時間遇到類似情況,所以深受其煩,而且這倆承租都是央企,irr5的那種,平時提租賃的款都要求他,你說他支付能力有問題?最後證明一個是銀行系統問題導致票據逾期;一個是與持票人溝通信息傳遞出現遲滯使得未及時操作造成票據顯示逾期。但因此風控大大加強了對這倆項目的審查強度和力度,幾乎差點由積極支持變為謹慎介入,你說操蛋不操蛋。
另外,之前披露的商票逾期名單有航天院所、中電科系統、中石油系統、中信財務公司、無錫地鐵這種客戶,你相信是他們支付能力出了問題嗎?
受這種信息干擾,一些承兌人也急了,只好站出來公告澄清,根據上海票據交易所信息披露平台的信息,自2022年9月份以來,幾乎每個工作日都會有商業匯票不存在信用風險的說明,相比之前大大增加,你說給大家增加了多少無聊工作?從公告信息來看,這些商業票據出現逾期問題的原因五花八門,租賃小哥摘抄9月份披露的部分原因:
逾期是由蘇州匯川相關經辦人員交接工作時信息溝通不暢、致未及時在網銀做提示付款回復所致;
票據逾期系因我司(包鋼集團財務有限責任公司 )系統維護,使票面出現拒付狀態,形成票據逾期記錄;
由於我公司(山東魯中公路建設有限公司)系統異常原因,未能及時簽收,造成票據逾期;
8月24日下午(票據到期當日),我公司(山東港灣建設集團有限公司)已將還款資金經交通銀行日照分行完成自動扣款進入其內部戶,由於交通銀行日照分行櫃檯人員未進行手工還款操作,導致票據逾期;

由於我司(晉能控股煤業集團有限公司)系統異常原因,未能及時簽收,造成票據逾期。我司已積極溝通持票人重新發起提示付款並及時完成兌付,上述票據狀態顯示為已結清;

由於銀行系統原因,未能在票據到期日按時扣款,造成票據逾期。我司(青島動車小鎮投資集團有限公司)已溝通銀行於2022年8月30日完成扣款並兌付,上述票據狀態為已結清。

東方電氣集團東方鍋爐股份有限公司主要原因為在票據到期日,持票人發起提示付款申請時選擇「線下清算」模式,該清算模式將導致票據清算和資金結算無法同步進行,經我公司財務人員與對方溝通後予以駁回,並在駁回原因中註明「請選擇線上清算」,提示付款申請被駁回後,持票人未在當日重新發起提示付款申請,從而導致票據逾期承兌支付

此外,9月份澄清的還有晉煤集團財務公司、成都武侯產業發展集團、淄博博山區公有資產經營集團、無錫地鐵........等等等等

總之,最後結論都是公司流動性充足,......不存在信用風險。

另外,根據上海票據交易所的票據逾期判定及相關注意事項的提醒:

《商業承兌匯票信息披露操作細則》(票交所公告〔2020〕4號)規定,票據逾期是指持票人在票據到期後已發起提示付款(提前提示付款在票據到期後視為在票據到期日發起的提示付款),但承兌人拒絕付款或未在規定期限內應答的行為

票據逾期具體判定標準如下:

1.承兌人拒絕付款或在電子商業匯票系統清算失敗。

2.承兌人未在規定期限應答,具體包括:已貼現票據承兌人在提示付款當日未應答,未貼現銀票承兌人在提示付款次一工作日內未應答,以及未貼現商票承兌人在提示付款日次日起第3日內未應答(若規定期限的最後一天為法定休假日則順延),且開戶機構在次一工作日未代為應答的。

注意事項:應答期限未屆滿,但承兌人已拒絕付款或應答付款清算失敗的,屬於票據逾期。

也就是說清算失敗也納入商票逾期,但是清算失敗並不是信用風險,是技術性的,不代表承兌人的支付能力出了問題。
總之,做為資金方,對商票逾期的盡職調查是應該的,但不宜過分解讀,一刀切,一有商票逾期就認為是承兌人信用有問題,由此導致做了大量的無聊工作,甚至錯殺項目,也不應被一些媒體帶歪節奏,當然具體問題具體分析,也有些承兌人確實信用出了問題,這就要謹慎。另外,做為承兌人也要盡力避免這種技術性的商票逾期。
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