養老如何退得早、領得多，是大家最關心的，但是現實往往事與願違。
比如最近延遲退休成了一個熱門話題，因為江蘇出了個延遲退休方案落地的新聞。
從今年 3 月 1 日起，江蘇的延遲退休方案正式實施了。
於是如何安心養老，又成了大家茶餘飯後的焦點。我們今天就和大家聊聊養老的話題。
為什麼要提前規劃養老
養老規劃為啥要用儲蓄險
怎麼樣使養老金翻倍
為什麼要提前規劃養老？
時間不一定會造就偉人，但一定會造就老人，老年人口一多，養老壓力就越大。
大家如果去過日本旅遊，可以看到很多開出租車的都是 60 多歲的老年人。
我們國家公布的第七次人口普查數據顯示，60 歲及以上老人占比 18.7%，意味着每 5 個人里，大概就有一位是老年人。
等着領養老金的人越來越多，但能勞動的年輕人卻越來越少，簡單點說，交錢的人越來越少，需要領錢越來越多。
所以，延遲退休是大勢所趨。
江蘇這次政策，可以選擇不延遲退休，但同樣條件下，退休金會比延遲退休的人少。
所以我們要儘早規劃，補充養老金，後面退休時就有選擇權。
提前規劃養老，除了掌握主動權以外，還有一個原因是社保養老金替代率不足。
給大家解釋下社保養老金替代率，它是指社保養老金能多大比例替代你上班的收入。
例如 2022 年某一城市新退休人員領取的平均養老金為 3000 元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為 7000 元/月，則：2022 年該市退休人員的養老金替代率為（3000÷7000）×100% = 43%。
在 2020 年全球財富管理首季峰會上，前財政部部長樓繼偉有提到社保養老金的替代率逐步下降。全國平均已不足 50%，今後的趨勢可能還會下降。
養老金替代率不足 50%，也就是我們只能拿到不足一半的上班收入。
所以大家發現單靠社保養老金只能過上溫飽生活，如果想要過上有質量養老生活，或者希望去好的養老院，都需要提前做好規劃。
社保養老金能領多少錢？
養老金能領多少錢，直接關係到自己的生活質量。
為了讓大家更好地理解，這裡以老王舉個例子。
假設他現在 60 歲退休，在 15 年前開始交社保，當時的月薪是 3000 元，當地的平均工資也是 3000 元，並且兩種工資都按每年 5% 增長。
那麼，退休時能享受的養老金福利如下：
因為計算公式都是公開的。不過它長得有點複雜，如果你感興趣可以看看：
如果你數學不好，我們直接告訴你答案：
直接說結論：
在 60 歲退休時，老王每個月能領 1382 元，在當地每天一菜一湯還是可以的。
其他地區的養老金政策都差不多，大家可以好好參考一下。
如果你覺得一千多塊太少，那是因為老王只交了 15 年社保，只滿足最低的領取條件。
養老金交得越多，領得越多。想要生活質量提高，可以早點開始交養老金和早做儲蓄。
下面我們一起來看下儲蓄方案。
這樣設計方案，退休收入翻番
市面上投資產品有很多，不過適合長期儲蓄並且安全穩健的很少。
1、養老規劃為啥要用儲蓄險
養老是剛需，不能有任何閃失。
隨着生活水平和醫療技術的提高，人的壽命會越來越長。養老花費在某一種程度上成為了我們的剛需。
所以這筆花銷不能有任何風險，規劃的增值工具必須安全。
像銀行 5 年定期存款利率是 2.75% 左右，安全性非常高。基金、股票收益可能達 10% 以上，但風險也很高。開年以來股票市場跌得有點慘，很多人心態就崩了。
所以我們不能只看收益，收益和風險是成正比的，也就是說收益越高，相應承擔的風險也越高。
因為距離需要養老的時間有點長，但目前利率是下行趨勢，需要有鎖定長時間收益的產品，緩解通脹。
儲蓄型保險能穩穩地獲取不錯的收益，並且是預定未來長時間的收益利器。因為它的收益都是白紙黑字寫在合同里的。
對於普通人而言，配置鎖定利率的產品是不用費時間和費精力的。
掌握好這兩個原則後，我們就可以去設計方案了。
如果你也想定製適合的養老方案，或者你有相關的保險問題想要諮詢，可以點擊下方小程序，會有專業的規劃師為你解答。
2、一套方案，養老金翻番
投入的方式有兩種，一種是一次性投入，另一種是每年分批投入。
因為工薪階層工資比較固定，每年能儲存一筆錢，可以選擇每年分批投入。
如果是開店子和做生意的老闆，手上資金量比較大，可以一次性投入。
不管是分期投入和一次性投入，養老金是一個中長期的規劃，投入的錢要是短時間用不到的閒錢。
養老年金險是交的越早，後面領的錢越多。假如老王在 30 歲時就未雨綢繆，開始為養老着手準備，每年拿出 1.4 萬閒錢去買一款養老年金險，買 10 年。
在 60 歲後，老王獲得的收益演示如下：
60 歲後，每月可以領 1400 元左右，能領一輩子。這筆錢作為老王養老補充還是非常不錯的。
老王的退休金加上儲蓄險給的養老金，每月領的錢可以直接翻倍，日常生活質量會提高不少。
這筆錢可以很好地改善養老生活，時不時去全國各地旅旅遊。
年金險的作用就是，前期交錢後期領錢，而且足夠安全，可以鎖定長期收益。每年都是固定領取，年化平均收益率有 3% 以上。
寫到最後
雖然社保的福利是不錯的，但想靠它過上更好的養老生活，顯然是不夠的。
人的壽命越長，越需要資金保駕護航。因此，幸福養老生活最需要的是提前認知、提前執行。
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年輕時多一分準備，年老時就多一分從容：）
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