作 者丨家俊輝、李願、邊萬莉
編 輯丨曾芳
圖 源丨圖蟲
隨着移動支付的快速普及，現金的「用武之地」日益減少，但這並不代表經營主體可以將其「拒之門外」。
今年1月份，遼寧振興銀行、中關村銀行先後在官網發布關於停辦現金收付業務的公告，表示經監管部門報備，將分別於3月1日、4月1日起停辦現金收付業務，停辦渠道包括營業網點櫃面和ATM機自助渠道。對於停辦的原因，兩家銀行均提及為加快數字化轉型步伐、不斷加大線上業務發展力度。
上述公告一出，迅速在業內引發震動。銀行機構停辦現金業務顯然與監管整治拒收人民幣現金行為的要求相背離。日前，央行、銀保監會聯合召開銀行業金融機構人民幣現金服務工作座談會時明確要求，設有實體網點的商業銀行和農信社等必須辦理人民幣現金存取業務。
2月22日，中關村銀行相關人士對21世紀經濟報道記者表示，「根據人行的要求，我行將繼續開展現金收付業務」；遼寧振興銀行相關人士也對21世紀經濟報道記者表示，該行堅決貫徹執行央行要求，努力提升金融服務站位，繼續為廣大客戶提供現金服務。
事實上，監管整治拒收人民幣現金行為並非僅僅針對銀行金融機構，而是面向所有單位和個人。
根據《中華人民共和國人民幣管理條例》規定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。但拒收人民幣現金的行為卻時有發生。在上述座談會上，央行也明確表態，要建設整治拒收人民幣現金長效機制，推動人民幣現金服務再上新台階。
雖然移動支付發展迅速，但對現金仍有比較大的使用需求。視覺中國
去年全國核實拒收現金行為超200起
2月22日，央行在其官網公示2021年第四季度拒收人民幣現金處罰情況。
央行在公示中表示，去年第四季度，依法對32家拒收現金的單位及相關責任人作出經濟處罰，處罰金額從1000元至10萬元人民幣不等。被處罰的單位包括水電、燃氣、物業繳費等公共服務機構以及停車場、保險公司、連鎖餐飲、醫療機構等。
據央行介紹，2021年全國共核實拒收現金行為212起，對影響較小的違規行為進行批評教育，對影響較大的87起給予行政處罰，處罰數量占拒收現金數量比率為41%。
值得一提的是，一直以來，拒收現金行為在保險公司頻頻發生。根據此次處罰信息表顯示，中國人民財產保險股份有限公司江陵支公司、永安財產保險股份有限公司長治中心支公司、中國人壽財產保險股份有限公司長治市侯堡支公司、合眾人壽保險股份有限公司長治中心支公司均因拒絕公眾使用人民幣現金支付保費遭到警告，並分別被罰0.9萬元、5萬元、5萬元、5萬元。
在招聯金融首席研究員董希淼看來，線上交易由於條件所限，在支付方式中未能支持現金收付款，大多數人可以理解。「但如果更多的線下機構拒收人民幣，或對現金支付採取歧視手段，將影響人民幣的正常流通，也給習慣使用現金的人群帶來不便。」
在此次公示中，央行指出，社會公眾遇到拒收現金行為，可依據《中國人民銀行公告》（2020年第18號），依法維權。廣大經營主體應強化法治觀念、維護人民幣法定地位，誠信經營、尊重公眾支付選擇權，提升服務、共同打造現金和諧流通環境。
現金服務是最基礎的金融服務
雖然移動支付發展迅速，但對現金仍有比較大的使用需求。數據顯示，截至2021年末，我國流通中現金（M0）為9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續保持穩定增長勢頭，全年現金淨投放6510億元，現金需求依然旺盛。
日前，央行副行長范一飛在央行、銀保監會聯合召開的銀行業金融機構人民幣現金服務工作座談會上表示，設有實體網點的商業銀行和農信社等必須辦理人民幣現金存取業務。各機構不得以業務轉型升級、現金業務較少、控制成本、降低業務管理風險等為由，停辦人民幣現金存取業務。
「現金服務是最基礎、最根本的金融服務，現金投放收儲是銀行業金融機構經營的最基本業務。」范一飛指出，根據初步排查，還有一些銀行網點也停辦了現金存取業務，涉及農信社、外資銀行等，也包括一些國有大行。
范一飛從宏觀、中觀、微觀的不同層面進行了分析。他表示，宏觀層面，國民經濟增長對現金需求增長起到了支撐和拉動作用；中觀層面，部分發達地區由於民營經濟繁榮、小微企業活躍，現金需求始終較為旺盛；微觀層面，現金使用門檻低，匿名性強，支付快捷，老年人、農民、小微企業和個體工商戶等特定群體更偏好使用現金。
銀保監會首席風險官劉福壽在會上也表示，各銀行機構要持續關注群眾反映強烈、當下急需解決的金融服務短板和問題，不斷優化服務流程，提升服務精細化水平，提高人民群眾對金融服務的滿意度。
實際上，金融機構數字化轉型、金融服務線上化發展，與現金服務並不對立。多家銀行在實踐中不斷探索如何提高現金服務效率、降低成本。比如，工商銀行副行長鄭國雨在會上提到，該行穩步推進金庫智能化建設和試點應用，實現現金清分、款箱物流、ATM加卸鈔等的移動互聯、任務驅動和全過程管理，提升現金保障能力。
值得關注的是，會議還關注了「拒收現金」「人民幣整潔度」「小面額人民幣服務」等問題。
會議指出，當前人民幣現金服務總體情況是好的，但也存在一些值得關注的問題。會議表示，社會上拒收現金現象仍有發生，個別銀行機構辦理現金業務意願有所下降甚至出現停辦現金業務的情形，流通中人民幣整潔度、小面額人民幣服務等仍有較大提升空間。對這些新情況、新問題、新苗頭要高度重視，嚴肅對待，妥善解決。
會議要求，銀行業金融機構緊貼人民群眾在金融服務方面的需求，統籌經濟利益和社會責任，充分認識做好人民幣現金服務的重要性，不斷提升現金服務能力和水平。不斷強化現金服務合規管理，持續提升流通中的現金整潔度，紮實推進小面額人民幣兌換工作，共同建設整治拒收人民幣現金長效機制，推動人民幣現金服務再上新台階。
據了解，金融管理部門將繼續研究相關情況，下一步有可能採取立法或行政措施，要求、鼓勵銀行繼續為社區、社會提供現金結算服務，履行社會責任。
本期編輯 黎雨桐 實習生 林曦瑩
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