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昨天碰到一件事,我到發文時還難以平靜。
身處異地的老同學突然跑來借錢。
借多少?
20萬!
一開始還以為他的賬號被盜了,原來是家裡的父親患了肺癌,急需一大筆錢動手術。
作為多年老友,我想施以援手,可同時心裡又很糾結。
借錢吧,知道治病是個無底洞,還上這筆錢遙遙無期,自己手頭也沒那麼寬裕。
不借吧,心裡又實在是過意不去。最後擰巴了半天,微信轉過去2萬塊想讓自己心裡好受點。
說實話到現在我都沒緩過來。
他身為頂樑柱,有父母要贍養,小孩要養育,本來就背負重荷,突然遭到這一記重錘,這巨大的壓力,我非常能理解。
只是在現實面前,我很難做到和年輕時一樣,把情誼看得比什麼都重。
畢竟我也上有老下有小,不僅僅是要考慮自己,更要顧全家庭,確保家人能夠體體面面地生活下去。
對我們大部分人來說,維持一家人的體面生活已是不易,如果不幸撞上類似上述的疾病、事故、意外這些人生旅途上的暗礁,那將會是致命的衝擊。

1.艱難抉擇
前不久看完的紀錄片《中國醫生》里就有這樣一個典型的例子:

老劉,55歲,因煤氣爆炸燒傷,送到醫院時,全身皮膚燒傷高達到95%,要保命必須植皮,否則危在旦夕。

然而,其家屬卻在老劉入院後不久強行出院,主治醫生徐曄趕來的時候,只剩下一張空蕩蕩的病床。

一個月前,他接診的另一位燒傷病人,同樣因經費原因放棄治療,最終離開人世。

徐曄把這叫做人心瓶頸,有時比醫術瓶頸更讓人悲哀。

這句話聽來很無奈。

老劉的治療,前期已耗費了近30萬,是他兒子目前所有的積蓄。

而走完整個治療流程,還需要上百萬的費用,對絕大多數家庭來說,就是一筆天文數字。

該借的借了,該上網籌的也籌了,工廠是不可能賣的,前幾年剛開的廠,現在賣廠虧大了。

如果傾家蕩產,舉全家之力也沒保住父親,最後活着的孩子、妻子和他就要長期負債,承受艱難度日的絕望。

他賭不起,所以出院保守治療吧,實在經受不住了。

相較於網絡上鋪天蓋地的指責,我更想戳穿一個赤裸裸的現實:

在「老人和小家之間怎麼選」這個世界難題上,大多數人應該都會選擇後者。

孩子患病,家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切,而年邁的父母患病,成年的子女首先權衡的是錢,是現有生活是否會受影響。

因為當上有老、下有小時,「救不救」不只是良心問題,還是一個有限資源的可持續分配問題。

對於並不富裕的家庭來說,生命的繁衍生息,常常是建立在犧牲上一代的基礎上供給下一代的。

血液病孩子接受臍帶血移植要封閉管理,家長每天固定時間送飯到醫院。為了避免飯菜被感染,都小心翼翼裝在高壓鍋里。

片中還有一位凌晨送到急診科,已經86歲高齡的腸梗阻病人。
做手術是唯一的解決辦法,但進行身體檢查後,醫生發現他還患有心臟病。
不做手術,就意味着等死,做手術,很可能下不了手術台。
更糟的情況是,即便手術成功,患者術後仍需在ICU里維持生命,平均一天的基礎費用是2萬。
這個過程不排除併發症發作,人財兩空的結果。
醫生把所有的可能性都告訴了家屬,家人商量了5個小時,病人的生命在一點點流逝。
他們仍然無法作出選擇。

這個選擇真的很難做嗎?

不難,只要有錢一點都不難,歸根結底,還是錢的問題。

救命誰都想,若能負擔得起,誰會在老人與小家之間徘徊猶豫?

誰會糾結於計算錢與生命哪個價值更高?

2.赤裸裸的現實

或許有人會覺得太誇張,肯定是藝術渲染,畢竟咱們普遍都有社保,真遇上了還有社保兜底,哪有這麼慘?

實際上,現實遠遠要更殘酷。

今年,財政部一般公共預算支出決算表揭示了一個冷峻的事實:老齡化時代,醫保賬戶將會面臨嚴重失衡。
城鎮職工醫保賬戶將在2024年轉為淨消耗狀態;
城鄉居民醫保賬戶將在2024-2027年間轉為淨消耗狀態。
換言之,現有醫保最多只能保證每人分到一碗白粥,吃不吃得飽還是問題,你想吃鮑參肚翅?
抱歉,地主家也沒有餘糧。
前面說在老人和小家之間,大多數人會選擇後者,人之常情無可厚非。
但真正的絕望不是做一個選擇,而是沒有選擇。
如果你已成家,且養育着孩子,肯定知道學習和健康兩手抓的重要性,畢竟身體是革命的本錢。
而比大人更容易暴露在健康風險下的孩子一旦患病,用錢若能換回健康,傾家蕩產也值得,那萬一有病,卻沒錢呢?
拿兒童高發癌症來說,住院費、醫藥費、護理費、設備使用費等,隨便一圈下來可高達幾十甚至上百萬。

一場大病,整個家庭都被摧毀,幾代人積累下的財產付之東流,灰飛煙滅。

這不是危言聳聽,而是赤裸裸的現實。
山東1歲零7個月寶寶不幸患癌,住院不到1年,花光40多萬。

杭州14歲男孩查出淋巴瘤,一盒藥6.5萬,媽媽賣掉500萬的房子為兒子治病。


有一定經濟實力的中產家庭,孩子遭一場重疾都已搖搖欲倒,這筆損失不知道要重新花多長時間才能賺回。
換作大多數普通家庭,命和錢之間還能選什麼?
就算多方求助攢夠治病錢,孩子康復後也會長時間處於負債狀態。
窮人越來越窮,孩子從小學到大學的教育質量、生活水平都會因此大打折扣。

因此,一味去指責困境中的人的選擇,不如思考一下:

在人心夠不到的地方,我們還可以做些什麼?

才能在意外來臨時,面對年幼的孩子不用心疼自責;面對年老生病的父母,不必做金錢與生命的選擇題。

這也是為什麼此前多次建議大家,有條件的,還是趁早為自己和家人配置一份保險,轉移風險。

其實保險說白了,就是分攤意外事故損失的一種財務安排。

只需占用一點點現金流,關鍵時刻,它就能幫你守住家庭和多年打拼的資產,避免遭遇上述家庭的悲劇。

但是!保險本就只有買對了才算賺,還極其容易踩坑。
它本身涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉,高門檻決定不是人人都能自學成才,了解的產品越多,反而越難以抉擇,最後吃力不討好。
因為不懂相關知識,被慫恿買錯的、買貴的、買不了的、甚至最後賠不了錢的,光是我身邊的朋友都不下十幾個。
專業的事還得交給專業的人來做。
為了讓大家不再「裸奔」,不必擔心踩坑,我用了差不多兩周仔細對比與核查了十幾家市面上的保險平台。
最終還是選了資質齊全、專業靠譜的水星1V1專業保障規劃平台。

他們真的很不一樣,不會一上來就推銷熱門產品,不會喋喋不休騷擾。

而是運用自研規劃系統,從收支儲蓄、資產負債、風險偏好等多維度評估家庭風險指數。

然後嚴格篩查與審核市面上的保險公司和產品,只站在我的角度(財務狀況、保障需求等)量身定製保障方案,真正做到「量體裁衣」。

極端風險下如何維持家人原有生活?看病怎麼做到不花一分錢?大病造成的收入損失如何彌補?等等,有理有據,清清楚楚。

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此外,他們還會幫我梳理家庭財務狀況,為我做好三張表:資產負債表(實力如何),利潤表(能力如何),現金流量表(抗風險力如何)。

分析診斷存在的問題,教我通過科學比例,做到風險收益比最大的組合,為我打造一個健康的現金流體系。

一套完整的規劃書,詳細涵蓋家庭定位與診斷分析、保障缺口的量化,保障方案的定製,家庭資產配置的合理建議等等。

真的是力求用最少的錢,為我搭建最全的保障體系,做到財務平衡,收支有序,不怕意外突襲。

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