鑽石舞台

都說，有了孩子，就有了軟肋。所以很多朋友在有了孩子之後，會開始考慮給孩子買一份保險。

林女士經朋友介紹找到我們，最初只是想要給孩子配一份保險。不過，她在聽了我們的分析後，覺得大人的保障也同樣重要。

所以，林女士最終決定給一家三口配齊保險，但是希望能把預算控制在一萬左右。

下面一起來看看林女士的家庭情況。

家庭情況

了解健康狀況是買保險時最重要的一環，將會影響能買哪些產品，下面讓我們來看看林女士一家的身體情況：

林女士：之前做過闌尾炎手術，經手術已完全治癒，這種情況一般不影響投保。

丈夫：兩年前第一次痛風發作，當時就醫後吃藥治療，後來一直都有注意飲食，目前身體沒有其他異常，痛風也沒有再復發過。因為沒有出現明顯的併發症，所以部分產品也能正常承保。

兒子：牛奶蛋白過敏是一種嬰幼兒常見的過敏性疾病，對投保影響不大，只要能通過健康告知就能買。

林女士家在二線城市，雖然兩口子收入還算可觀，但因為剛買上房，每個月還需還房貸；並且孩子還得喝深度水解蛋白奶粉，總體家庭開支不小。

家裡能拿出來用於配置保險的預算就只有一萬左右，林女士希望能夠配好一家的保險。

下面來看看我們為林女士一家搭配的保險方案：

方案設計

林女士和先生都是家中的賺錢主力，上有老下有小，還有房貸壓力在身，這種情況我們都會建議配齊四大險種；而孩子不承擔家庭經濟責任，所以不用買定期壽險。

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下面一起來看看配置思路：

1、意外險

林女士夫妻倆平時都是開車上下班，所以給他們配的是 小蜜蜂 2 號超越版，這款產品沒有健康告知，不僅可保普通的意外身故，對於駕乘私家車意外身故還可以額外賠，買 50 萬最高能賠 100 萬。

另外，它的意外醫療保額有 5 萬塊，足以應對一般的意外受傷情況。

孩子比較活潑好動，容易磕磕碰碰，我們給林女士的孩子配的是 米寶保 2022 升級版，這款產品有 3 萬元的意外醫療額度，可以覆蓋日常的意外風險。

2、百萬醫療險

給他們一家配的都是 好醫保長期醫療（6 年）（支付寶「深藍保推薦好醫保」），可以保證續保 6 年，並且 6 年內可以共享 1 萬免賠額，相對來說理賠門檻更低。

而林女士先生的痛風，在產品的健康告知中沒有被問詢到，所以是可以正常承保的。

這款產品的保障很不錯，對於癌症外購藥可以 100% 報銷，並且費用由保險公司直接支付，不需要再報銷，比較方便。

3、重疾險

我們給林女士配的是保終身的 超級瑪麗 6 號，而先生因為曾患有痛風，無法通過超級瑪麗 6 號的健康告知。

所以我們為他配了保到 70 歲的 達爾文 6 號，通過這款產品的智能核保後，痛風是可以正常承保的。（核保結果見下圖）

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我們給夫妻倆的重疾險都買了 30 萬，並且都加了重疾額外賠保障，這樣 60 歲前確診重疾的話，最多可以賠 60 萬。

不過因為預算的關係，林女士丈夫的重疾險只買到 70 歲，等後面手頭寬裕了，可以再補充一份保終身的產品。

孩子我們配的是 50 萬保額的 大黃蜂 6 號，保 30 年，一年才六百來塊。它的整體保障很不錯，並且對於白血病等少兒高發疾病最高可以賠 125 萬。

4、定期壽險

壽險的健康告知比較寬鬆，林女士先生的痛風不影響投保。

考慮到林女士家有 90 萬的房貸，所以給他們兩口子配了 大麥甜蜜家 2022，各自有 100 萬保額。

如果夫妻雙方因同一意外身故的話，最高可以賠 400 萬保額。萬一不幸發生意外，這筆錢不僅可以還清剩餘的貸款，也還能保障孩子和父母的正常生活。

給他們一家三口配置的這套方案，保費一共是 10327 元，人均三千多塊，在林女士的預算範圍內。

答疑解惑

開頭提到林女士原本只想給孩子買一份保險，這也是很多當了父母的朋友常見的投保思路，下面我們再來解答一下。

Q：買保險是先給大人買，還是先給孩子買？

一定是先給大人買。

大家要知道，我們買保險的目的是為了轉移未知的經濟風險，而在一個家庭里，承擔經濟責任的是大人，而不是小孩。

大人一旦有個三長兩短，整個家庭就會失去收入來源，一家人的生活都沒有辦法保證，也很難再給孩子遮風避雨。

所以有娃家庭在買保險時，應該先給家裡的經濟支柱配上，再來考慮給孩子買。畢竟父母才是孩子最大的保障。

寫在最後

父母之愛子，則為之計深遠。

很多像林女士這樣的朋友，孩子的出生讓他們萌生了想要買保險的的想法。這樣面對未來的風風雨雨，也能夠有傘可撐。

每個人的家庭情況不一樣，適合的保險也不一樣，如果你也想要為自己的家庭配置一份專屬保障，可以長按下方二維碼，預約一對一專業規劃師進行諮詢。

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