鑽石舞台

⽬前股市動盪，仍處於熊市區域，且通貨膨脹率仍然很⾼，利率也正在攀升，地緣政治動盪仍在繼續。所有這些因素加起來 正在引發對經濟衰退的擔憂。

俄烏軍事衝突已經超過100天，仍在持續，戰爭推⾼能源價格和⻝品危機；美國股市在⼤幅下跌後雖然有⼀些反彈，但《華爾街⽇報》6⽉3⽇報導，嘉信理財集團（Charles Schwab）⾸席投資策略師麗茲‧安‧桑德斯（Liz Ann Sonrers）表示，美國股市的市場⼴度惡化意味着反彈可能是短暫的。

美國的通貨膨脹率已達到40年⾼點，最近⼏個⽉迫使美聯儲推出了可能是有史以來速度最快的收緊貨幣政策舉措。

分析師表示，歐元區5⽉份同⽐通脹率躍升⾄8.1%的歷史⾼位，意味着歐洲央⾏從7⽉份開始加息已基本定局，甚⾄⼤幅加息50個基點的可能性也因此上升。

但是有⼀些⽅法可以防⽌損失並充分利⽤你⽬前所擁有的財富。

以下是在全球不確定因素眾多的情況下，儘量保護⾃⼰錢包的6個⽅法。

1.滿⾜近期現⾦需求

在緊急情況或嚴重市場低迷時期，擁有流動資產來為⾃⼰提供保障總是⼀個好主意。但是，當⾯臨超出⾃⼰控制範圍的重⼤事件時，例如裁員（通常在經濟衰退期間發⽣可能性⼤），⼿頭有現⾦就變得⾄關重要。

這意味着要有⾜夠的現⾦、貨幣市場基⾦或短期固定收益⼯具來⽀付⼏個⽉的⽣活費⽤、 情況或任何⼤筆預期費⽤（例如⾸付或⼤學學費）。

如果你即將退休或退休，⼿頭有些現⾦也是可取的。嘉信理財（Charles Schwab）財務規劃、退休收⼊和財富管理董事總經理羅布‧威廉姆斯（Rob Williams）對CNN說，在這種情況下，你可能需要留出⼀年或更⻓時間的⽣活費⽤，這些費⽤通常會從你的投資組合中提取。

這應該是你補充固定收⼊付款（例如社會保障⾦或私⼈養⽼⾦）所需的⾦額。此外，威廉姆斯建議選擇短期債券基⾦等波動性較低投資，投資兩到四年。

如果發⽣任何市場低迷事件，這將幫助你渡過難關，並讓你的投資有時間恢復。

2.不要根據頭條新聞做出財務決策

關於能源和⻝品價格上漲，或潛在世界⼤戰、核攻擊傳⾔的新聞報導令⼈不安。但是，基於對新聞事件的情緒反應⽽做出財務決策，通常是⼀個失敗的提議。

Liberty Wealth Advisors⾸席投資官、先鋒領航集團（Vanguard）前投資策略師唐‧本尼霍夫（Don Bennyhoff）對CNN表示：「在所有這些不確定性中做出根本性改變，通常是⼀個（你會）後悔的決定。」

例如，根據First Trust A誒visors分析的數據，⾃2008年⾦融危機爆發以來，標淮普爾500指數到2021年的平均年回報率為11%。那個時期最糟糕的⼀年是2008年，當時股市下跌了38%。但在隨後⼤部分時間⾥，該指數都出現了上漲。其中四項年度收益介於23%⾄30%之間。

「堅持到底可能會讓你緊張不安，但對你的投資組合來說可能是最健康的。」威廉姆斯對CNN 說。

這並不是要貶低核威脅的嚴重性，或這⼀時期可能偏離歷史模式的可能性。但如果事情真的在 全球範圍內升級，威廉姆斯指出，「我們需要關注的不僅僅是我們的投資組合。」

3.審查⾃⼰的⻛險承受能⼒

當股票飆升時，你對⻛險的承受能⼒如何？⽽且你還必須能夠承受隨着時間推移，投資免地帶來的波動。

因此，需要檢查⾃⼰的資產，以確保財產仍符合⾃⼰對未來可能崎區不平道路的⻛險承受能⼒。當你在評估的時候，弄清楚「賠」錢對你意味着什麼。

「⻛險和損失有很多定義。」本尼霍夫對CNN說。

例如，如果你將錢存⼊儲蓄賬戶或⼤額可轉讓定期存單（CD），那麼賺取的任何利息都可能被通脹超過。那麼這些錢隨着時間推移會貶值。

但如果在⼀兩年內保留本⾦⽐冒險失去任何本⾦更重要，因為投資股票有可能會虧損，那麼基 於通貨膨脹的損失對你來說可能是值得的。

也就是說，對於⻓期⽬標，需要弄清楚⾃⼰願意承擔多少⻛險以獲得更⼤回報，並防⽌通脹侵蝕儲蓄和收益。

4.重新平衡投資組合

鑑於過去⼏年創紀錄的股票回報，現在是重新平衡投資組合的好時機。

CNN報導，佛羅⾥達州註冊財務規劃師瑪麗‧亞當（Mari Adam）說，例如，你可能在成股票中投⼊⽐重過⼤。為了幫助穩定未來的回報，亞當建議，也許可以通過共同基⾦將⼀些資⾦重新分配到增⻓較慢、⽀付股息的價值型股票中。

40年來最差的，但不要把它們排除在外。

同時需要檢查是否⾄少有⼀些債券敞⼝。雖然通貨膨脹導致優質債券季度回報率是「如果美聯儲為平息通脹⽽⼤幅加息，從⽽導致經濟衰退，債券可能會表現良好。衰退對優質 債券的影響往往遠⼩於對股票的影響。」本尼霍夫告訴CNN。

5.穩紮穩打地進⾏新的投資

如果你⼿頭正好有⼀⼤筆款項，需要善⽤。

鑑於全球不確定性因素很多，亞當建議，將⼤筆投資分拆成⼩部分，逐步投資，⽽不是⼀次全部投資。

「隨着時間推移，拉開投資距離，因為本周的新聞將不同於下周的新聞。」她說。

6.保持冷靜 盡⼒⽽為 然後「放⼿」

⽆論今天有什麼新聞，投資⼼態要保持冷靜、穩定。

「不要讓你對經濟或市場的感覺破壞你的⻓期增⻓。保持投資，保持⾃律。歷史表明，⼈們——甚⾄專家——對市場的看法通常是錯誤的。實現你⻓期⽬標的最好⽅法，就是保持投資並堅持你的分配。」亞當說。

「如果你已經建⽴了⼀個與你在⼀定時間範圍和⻛險承受能⼒相匹配的適當多元化投資組 那麼最近的市場下跌很可能只是你⻓期投資計劃中的⼀個⼩插曲。」威廉姆斯對CNN說。

還要記住：不可能做出完美的選擇，因為沒有⼈擁有完美的信息。

「收集信息。嘗試根據這些事實以及個⼈⽬標和⻛險承受能⼒做出最佳決策。」亞當說。

然後，她補充說，「放⼿。」

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