隨着年齡的增長，兒女逐漸變成了父母的依賴。
很多父母會選擇將自己的閒錢交給兒女打理，希望收益不用太高，安全就行。作為兒女的我們需要慎重對待。
重慶的張女士也需要幫母親規劃一下，之前她在我們這邊有買過保障型保險，現在希望我們幫她父母看下，有沒有合適的儲蓄型產品。
家庭情況
想要配置合適的產品，需要先了解張女士家庭的經濟情況和需求。
目前張女士一家人的 重疾險、百萬醫療險、定期壽險、意外險 都保障上了，保額也比較充足。
現在社會上有很多騙子，把目光放在老年人身上，對老人噓寒問暖，騙取他們的養老錢。張女士也有關注到這些，對父母有些擔憂。
她提到現在母親有一筆閒錢，想要找個安全的地方放一下，希望在安全的情況下，還能有點收益，後面也可以隨時拿出來補貼養老生活。
了解需求後，我們和張女士溝通了下配置的思路。
配置思路
在幫張媽媽配置之前，需要和張女士溝通三個核心問題。
1、現在能投入多少錢？
現在能投入的錢，並不是指我們手上有多少錢，而要看我們手上是否有短時間用不到的閒錢。
張媽媽手上明確的閒錢大概有 10 萬元左右，現在準備一次性拿出 5 萬元，剩下的 5 萬當生活中的應急資金。
2、期望的收益率是多少？
張女士希望能在安全的前提下，獲得不錯的收益，比如有一個基本收益下，追求稍高點的回報。
我們之前在網上有看到某上市公司高管分享過自己投資的故事：他剛畢業的時候，想要快速致富，不但拿着工資沖向股市，還套用信用卡的錢投資，結果被市場套了好幾年，非常難受。
投資股市不是一件簡單的事情。衷心希望，大家不要在沒有了解清楚股票和基金情況下，進行盲目的投資。
張女士平常也少量買些基金、股票，知道它們的收益和風險是成正比的，也就是說收益越高，相應承擔的風險也越高。
3、能承受多大的風險
因為張媽媽年齡比較大了，投資時，資金是否安全最重要。
我們建議張女士幫母親搭配點長期儲蓄型保險，雖然收益不算高，但勝在沒啥大的風險，可以穩穩地增長，張女士也很認可。
下面我們就根據她的情況，用萬能型年金險來幫她規劃一下。
萬能型年金險它具備一定靈活性，資金也是非常的安全，並且在保底利率的基礎上還有機會獲得相對高的收益。
如果你也想了解萬能型年金險，或者有相關的保險問題想要諮詢，可以點擊下方小程序，會有專業的規劃師為你解答。
方案配置
我們給張女士母親挑選了和泰人壽金多多萬能賬戶，它在保底收益和結算利率方面表現得比較突出。
考慮到張媽媽投保不太會操作，我們是以張女士為投保人，如果父母想以自己為投保人，也是可以的。
金多多萬能賬戶的保證收益為 3%，這是確定能夠拿到，相對還是不錯的，市面上不少萬能賬戶的保證利率才 1.75%。
不過它最終收益還要看實際結算利率，金多多近一年實際結算利率一直穩定在 5%，還是很有吸引力的，但實際結算利率需要根據保險公司的投資結果來確定，所以也不能一概而論。
金多多投保頁面上的利率分為三個檔，低檔利率（保證收益）為 3%，中檔利率為 4.5%，高檔利率為 5.25%。
另外，金多多萬能賬戶可以單獨購買，不需要附加在其它主險上。
市面上的萬能賬戶大多數是捆綁年金主險銷售的，例如線下年金產品，它們是年金主險和萬能賬戶組合在一起，要購買萬能賬戶，必須得買年金主險。
下面我們給張女士演示一下這款產品的收益：
（中、高檔利率收益為浮動收益）
在投保前 5 年建議不要從裡面拿錢，因為拿錢會有手續費。
之後無論是在第幾年，每年領取的錢不能超過 1 萬。如果突然有超過 1 萬的資金需求，可以通過退保形式，一次性的把錢都拿回來。
張媽媽可以拿着這筆錢去旅遊，或者參加老年興趣班。如果後面養老金不足，也可以拿這筆錢補貼下養老。
如果一直不取用，這筆錢也會一直在賬戶里增值。
常見疑問答疑
在和張女士溝通的過程中，我們針對她的問題做了詳細解答：
Q：下架後還可以加保嗎？
可以的，金多多萬能賬戶是 1000 元起投，門檻非常的低，可以隨時追加保費，追加保費最低 100 元，門檻也很低。
不過條款上也有寫保險公司有權調整追加保費的規定。
受互聯網保險新規影響，金多多萬能賬戶 12 月 31 號要下架，想要了解的朋友，可以掃描文末二維碼諮詢。
寫到最後
每個家庭的投資偏好可能都不一樣，文章中張女士母親的方案，我們建議大家參考配置思路即可。
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