鑽石舞台

轉眼又到了3月底，之前每年年終獎到手之後，都有很多人開始尋求跳槽機會，覺得這是一個升職加薪的快車道。

然而今年你會發現，很難像從前一樣，可以通過換工作來增加收入了。

前幾天，在網上看到這樣一條評論：

工作 9 年了，跳過兩次槽，第一次薪資翻倍，第二次漲幅也有 50%。

前兩年在一線城市買了房，存款瞬間見底，而且半年後孩子要去私立幼兒園，所以琢磨着再跳一次多賺點錢。

但是這段時間看了下機會，待遇跟現在沒什麼區別。唉，這日子真難，煩得睡不着覺……

不得不說，過去十年是互聯網的黃金時期，行業急速擴張，創業公司也多，各家都急需產品和技術人才，當時因為人才供給不足，所以企業只好不惜成本地高薪挖人。

而現在，行業增速放緩的同時，還有越來越多的人湧入互聯網，尤其是大廠，更是不愁沒人來，除非你能力強到百里挑一，否則誰還能像之前一樣給高薪？

在過去的幾年裡，有很多人都像這位網友一樣，通過以下幾個條件：時代的機遇、不錯的行業、優秀的能力、不懈的奮鬥。

從普通人一躍成為中產，在一線城市買房，走上了「人生巔峰」。

但這畢竟只是在特定階段下，大環境給予的上升途徑。

世界是瞬息萬變的。就像前十年可以踩着互聯網時代的東風，踮踮腳就能拿到高薪，但後十年，很可能會因為紅利期的消退，而陷入職場瓶頸。

很多人雖然打拼了多年，收入也不錯，但在公司內部卻很難實現再繼續增長，與此同時，因為結婚生子等緣故，支出也在不斷增加。

如果能多賺些錢，很多事自然就迎刃而解了。

而這，也正是那位看似凡爾賽，實則有苦難言的網友想要跳槽加薪的主要原因。

現在的很多人都像這位網友一樣，雖然被冠以中產頭銜，表面上的生活光鮮亮麗，但其實走得每一步都如履薄冰。

中產聽起來有錢，可實際上，能夠自由支配的部分很少。房子占了資產的一大半，收入又被房貸占了大半。

而用來自住的房子，表面上看起來是可以緩慢增值的資產，但只要你不轉手，它對於你而言就只是負債：

一方面，它不能提供現金流，為你的日常支出提供幫助；

另一方面，還需要每月還貸，蠶食你本就不多的可支配資金。

每月扣完房貸之後，剩下的錢既要備戰教育，又要贍養老人，這也就意味着在近三十年時間裡，夫妻倆的收入要覆蓋全家好幾口人的開銷。

因此，他們只能把賺錢這件事放在人生清單的第一優先級里，以維持整個家庭的正常運轉。

所以說，大部分中產只能實現有限的自由，比如咖啡自由和車厘子自由，一旦面對房子、教育、養老這些大事時，只能唯唯諾諾的閃轉騰挪，和普通人沒什麼兩樣。

這也驗證了那句話，很多中產人士其實是隱形的貧困人口。

從中產的人生收支曲線圖裡，也可以明顯地看出來，他們需要靠收入期掙下來的錢去度過一生。

表面上看工作期間每個月都有盈餘，生活水平優越，但當把盈餘分攤到一輩子時，就會變得杯水車薪，捉襟見肘。

如果再遇到點突發事件，比如疾病、事故、意外等等，造成巨大支出時，更是會成為壓垮駱駝的最後一根稻草。

或許你也聽過很多類似事件：因為突發事件而導致多年的存款清零、賣房、賣車……

雖然這種事在很多人身邊都發生過，但大部分人還是不以為意，覺得自己就是老天眷顧的幸運兒，那些厄運不可能落在自己頭上。

可意外萬一真的發生了，那就是悲劇。

即使發生的可能性只有 0.1%，也要足夠重視它，因為一旦發生，對於家庭而言，將是 100% 的傷害。

而且在不幸面前，一系列的現實問題也都會擺在眼前：

是動用自己的存款嗎？存款夠不夠？動用房產嗎？動了以後一家老小住哪裡？

父母能幫得上忙嗎？要不要動用他們辛苦一輩子攢下的養老金？

還是動用自己的人脈，找親戚朋友借？借的話，又能借到多少？

......

有一個不容忽略的事實是：當一個人是家庭的主要收入來源時，抗風險能力自然就都落在了這個人身上。所以，以上的靈魂拷問值得每一個人深思。

要知道，年齡越大，就越不只是為了自己而活，還有責任和義務，肩上背負的是整個家庭。

一旦人垮了，不僅之前所有的努力都付之一炬，生活水平也會迅速下降，很難有機會恢復過來。

就好比上圖，如果家庭的領頭羊出現了意外，那就等於這個幸福小車的纜索被砍斷了。

頂樑柱一旦倒下，對於家庭的打擊將是沉重的。之後的房貸由誰還？父母養老怎麼辦？孩子能夠繼續學業嗎？

除此之外，家庭的幸福指數和生活質量，下滑的速度也會遠遠超過當年的攀升速度。

這是一個快節奏的時代，人人都想着拼命掙錢，但很少有人能想到預防風險。

因為大家都忽視了一點：守住錢比賺到錢難多了。

管理學中有一個著名的「木桶定律」，一隻木桶能盛多少水，並不取決於最長的那塊木板，而是取決於最短的那塊木板。

因此，真正決定家庭財富水平的，不是你當前積累的財富，而是面對風險時你能守住的財富。

抵禦風險的能力越強，受挫回血的時間才能越短，續航時間才越長。

而這也是為什麼，越來越多的人開始配備保險的原因，因為保險能夠給自己、父母和孩子做好托底保障。

保險說白了，其實就是一個以小博大的工具。每年拿出家庭收入的一定比例，來換取未來對抗各種疾病的本錢，有本錢才更有和命運抗爭的勇氣，更有保護家人的權利。

但保險不能跟風瞎買，因為涉及到金融、醫學、法律三方面的知識交叉，它是一個需要專業知識與實操經驗的領域，必須得配置一套最適合自己的。

舉個簡單的例子，如果一個家庭年收入 50 萬有房貸，另一個家庭年收入 30 萬無房貸，那他們的保障需求就不可能一樣。

如果不了解清楚就買保險，往往是錢花了不少，最後風險也沒擋住，更鬧心。

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