近一年來，常收到身邊朋友的抱怨，說市場波動大，才賺的錢沒過兩天又跌回去了，挺影響心情的。有沒有什麼穩一點，不用花多少心思，也能賺到不錯回報的辦法呢？有一個討論度比較高的網紅固收+基金組合，「**幸福組合」，或許是一個選擇。我們後台也時不時會收到用戶留言，希望我們做個評測。它和堪稱股市「晴雨表」的滬深300指數相比，拉長來看收益差不多，但是過程中波動小得多，更容易拿得住。數據來源：交通銀行，Wind，時間區間20170120-20210930今天就着這個產品，來手把手帶你測評一下，看完你能收穫——*風險提示：本內容僅為科普分享，不構成任何投資建議。請務必將投資決策權，牢牢把握在自己手中。這也是我們努力做好科普的價值^^我們先來仔細扒一扒，這個產品為什麼能在動盪的市場中，保持穩定呢？投資宗師格雷厄姆寫的《聰明的投資者》一書中曾說到：任何類型的投資者，都需要同時配置一定比例的股票和債券，建議比例可為50%±25%。債券收益沒那麼高，但是風險相對較低；股票風險高，但是可以博高收益。如果可以科學配置兩者的比例，可以一定程度上獲得更高的收益和更好地持有體驗。這個「**幸福組合」做的就是這樣的事：它的債券倉位是70%~100%，對股票配置的區間是0~30%。通過這種 「防守反擊」式的穩健配置，收益率要比貨幣基金和純債基金要高，風險又比偏股型基金低，從而實現穩定盈利。不過也要注意哦，雖然這款產品名字聽上去很穩，但是穩健不等於保本，這個預期不能有偏差。我看了看這個產品的風險評級，是「中低風險」，意味着還是有波動、有虧錢的可能的。有的朋友衝着「穩」來買的這個產品，結果連跌2天後才迎來一次小漲，之後又接着跌。如果完全無法忍受虧損的話，很有可能趕緊虧着賣出去，一來一回還要交手續費，有些得不償失。這也同樣適用於其他的「穩健理財」類產品，買之前一定要留意。我們買基金組合產品，相當於一次買入好幾個基金，而這些基金都是管理人幫我們通過一定邏輯，組合在一起的。就像做菜也分擅長湘菜、粵菜等各種菜系的廚師，我們下館子都會選擇困難；基金有貨幣基金、債券基金、偏股型基金等等，我們也容易挑基金挑花了眼——買了一串基金同漲同跌，相關性極強，風險依然沒有分散；這時候就需要懂得菜品搭配的「管家」，能幫我們一次挑選好廚師和菜系，並且決定什麼時候應該吃什麼菜——我們的飲食從而更科學、營養更均衡。所以，讓有更豐富經驗的「管家」來幫我們主動擇時+精選基金，我們就可以安穩地把重心放在生活和工作中，也更能拿得住。前面說了，基金組合是管理人幫我們挑選了一籃子的基金。這個「管理人」可以是專業機構，也可以是金融大V，甚至你自己也可以建立組合。一方面，如果你想要自己建立組合，也可以參考「**幸福組合」的股債比例，做到更均衡。另一方面，如果你想挑選組合，我們也總結了測評方法。雖然投顧新規出台後，不少基金組合暫定申購開始調整，暫時買不到。但是我們也可以用類似的思路，來篩選出靠譜的基金組合——甚至可以用這個思路來評測大部分產品。為了方便理解，我們用「**幸福組合」為例子給你打了個樣——你可以把自己手頭的產品做一個整理，對照着一個個填寫、打勾。最大回撤，就是某一段時間內基金淨值從最高點回落到最低點的幅度。簡單來說，就是如果你不巧在最高點的時候買入一個產品，跌到了最低點，你會虧掉多少。比如且慢上的「**幸福組合」，顯示最大回撤是2.79%，意味着最壞的情況是，你投入1萬元，可能會虧損279元。不過，最大回撤沒有一個標準區間，一般是同類型產品比較的參考。如果兩個同類型產品的收益差不多，回撤小的體驗會更好。這是判斷「產品收益好不好」的一個標準，往往是和指數進行對比。比如主動性股票基金往往會和滬深300指數作對比。你可以看作產品的「及格線」，對於不熟悉的產品，還可以側面了解一下它的投資策略。如果這個產品和業績比較基準比，還大大跑輸的話，就不是一個好的選擇了。畢竟我們買主動管理的產品，目的是為了能夠獲得更高的收益，不然直接買跟蹤指數的產品，費率還低一些。對於「**幸福組合」而言，它的比較基準是90%中證綜合債和10%的滬深300指數。可以看到，拉長來看它是能跑贏基準的，另外也能推測出它的投資策略，是股債比例9:1（「**幸福組合」拉長來看，9:1的股債比例占多數）。前面一直在說產品的篩選邏輯，通過這個邏輯，你能夠更了解產品。但是在理財投資中，還有一件事情十分重要，那就是了解你自己。如果我力度輕，她就會離網近，球很容易落到她夠不着的身後；如果我加大力度，她也跟着大力揮杆，我不用動，露露的球自己就出界了。其實露露的問題就在於，對自己的技術、體能和心理狀態沒有足夠的了解，只是跟着我來做反應，很容易亂了節奏。如果關注點總在「別人怎麼做？市場情況如何？」而不是「自己適合什麼」，大量的噪音會擾得你賺不到錢。所以過一段時間，如果感到有些迷茫，應該再次向內看：如果你還是新手，在寶貴的開始階段，你可以用半年到一年的時間，給自己去「試錯」。用小資金量熟悉不同類型的投資品，並且不斷做筆記復盤，能更了解自己，從而去規劃你的理財投資——而不是僅僅尋找一個模板式的答案。好啦，關於穩健理財的思路就和你聊到這裡。如果你喜歡今天的內容，歡迎點個「在看」告訴我呀。明晚8點我們還有一場乾貨直播，主題是：《3個經典案例，鎖定長期收益》。感興趣的朋友，可以關注「簡七讀財」視頻號，來預約直播～
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