鑽石舞台

第 710 篇產品測評

初入社會的年輕人，內心都懷揣了一個宏偉的夢想，那就是希望有一天能出人頭地。

可現實並不友好，加班熬夜已然成為一種常態，讓年紀輕輕的他們也開始泡起了養生茶。

在拼搏路上，年輕人除了要學會照顧自己，也要學會給自己轉移風險，這樣才沒有後顧之憂。

今天，深藍保實驗室就來和大家聊聊年輕人買保險有哪些優勢？具體該如何挑選？主要內容如下：

年輕人買保險，有哪些優勢？

年輕人買保險，應該優先考慮哪些險種？

不同預算，怎麼挑選產品？

年輕人買保險，有哪些優勢？

加班熬夜、沒空運動，為拿下一單業績，三兩白酒滾下肚……這一切，讓不少年輕人的身體，過早地陷入了亞健康。

萬一生病住院，可能幾年的積蓄瞬間清空，甚至連累父母。於是，年輕人的目光也逐漸轉移到了商業保險。

其實，和年紀較大的朋友相比，年輕人買保險還有着不少的優勢，一起來看看：

1、價格優勢

大部分保險都有個規律：越早買，越便宜。

畢竟年紀越大，患病的概率也越大，保險公司要承擔更多的風險，價格自然也會貴些。

這裡以重疾險為例，看看不同年齡的價格如何：

可以看到：年齡越大，重疾險的價格越貴，總的保費也更多。

舉個例子：相比 20 歲來說，35 歲的價格每年貴了 2575 元。由於是 30 年交費，總的保費相當於多花了 7 萬多。

除了價格便宜，提早購買也提前獲得了保障，可以更加安心。

2、健康優勢

很多險種會有 健康告知（點擊了解），必須符合一定條件才能買，如下圖所示：

（超級瑪麗 6 號部分健康告知）

年輕時，通常身體狀況較好，沒有體檢異常記錄、沒有住院記錄等等，買保險會容易很多。

如果因為身體不適去做檢查，像查出結節，再買保險可能就會被除外承保、加費、甚至拒保。

另外，很多人難免會掉入一些買保險的誤區里，比如一味追求大品牌、傾向返還型保險等等，詳情可以點擊這裡了解>>>

那麼接下來，我們分析下年輕人該如何根據自己的預算去合理地購買保險。

年輕人應該怎麼買保險？

不少的年輕人手頭比較緊張，但保險種類又多，很難一步到位。

我們可以根據當前預算合理地去購買，主要有以下兩點思路：

1、優先考慮意外險+百萬醫療險

意外險和百萬醫療險的價格不貴，槓桿較高，一年幾百塊就能有上百萬的保額，建議年輕人「人手一份」，它們主要作用如下：

意外險：意外身故、傷殘能賠一筆錢，意外受傷導致的醫療費用也能報銷點擊了解。

百萬醫療險：主要解決大病住院的醫療費用，能極大地減輕住院負擔，是社保有力的補充點擊了解。

這兩類保險基本能覆蓋生活中的意外和疾病的風險，如果希望保障更全，可以按照預算情況加上重疾險，下面我們也來看看。

2、靈活補充重疾險

重疾險也叫「收入損失險」，用於彌補生病期間無法工作的收入損失，同時維持生活的質量。

重疾險的價格也和很多因素相關，主要有所選的保額、保障時間。

無論多少預算，我們建議買重疾險優先考慮保額，把保額配置到 30~50 萬，再考慮保障時間。

如果預算緊張，只有一兩百，也可以考慮 1 年期重疾險用作臨時的過渡。

每個人需求不同，如果想進一步了解，也可以點擊下方圖片，會有專業規劃師為您量身定製一份方案。

接下來，我們一起看看，年輕人的保險具體應該怎麼選？

不同預算，該怎麼挑選產品？

按照前面講的思路，我們應該優先配置百萬醫療險和意外險。

兩類險種的產品在保障和價格上都差不多，所以在產品選擇上不用太糾結。為了方便大家了解，我們各挑了一款優秀產品來參考：

可以看到，25 歲買這兩款產品，首年總保費只要 527 元，很便宜。

我們可以先考量一下，看看自己扣除這兩類產品的保費後，還剩多少預算，再來選擇重疾險。

這裡也為大家篩選了 3 款不同類型的重疾險，一起來看下：

可以看到，不同保障時間的產品，價格也不同，我們可以根據自己的預算靈活選擇，接下來就給大家講講。

1、預算1000以內

預算較少的情況下，例如 1000 元以內，那可以先選擇保障時間較短的產品，把保額買夠。

例如 健康福重疾險（保 20/30 年），保 20 年交 20 年的情況下，25 歲買 30 萬保額，每年只要 700 元左右。

這類產品價格比較便宜，二三十年內都有保障，很適合預算不多的時候選擇。等後續經濟條件好了，再補充保障期更長的產品。

另外還有一種一年期產品，價格更便宜，例如 健康福重疾險（1 年），25 歲買 30 萬保額，一年不到 200 塊。

但需要注意的是，這類產品每年續保都需要重新審核。如果出現一些健康問題，那麼很可能無法續保，也買不了其他產品，就沒有重疾保障了。

所以建議大家優先選擇能保二三十年的產品，預算實在不夠，再考慮一年期產品。

2、預算1000以上

如果預算充足一些，在 1000 元以上，那我們可以直接選擇一些保長期的高性價比產品。

例如 達爾文 6 號，25 歲買 30 萬保額，保到 70 歲，一年只要 1700 元左右，保障也很全面。

買保長期的產品，優勢在於較長時間都無需擔心續保問題，只要每年按時交費就可以。

不過要提醒大家，考慮到未來的醫療通脹，以及我們自身收入與消費的提升，假如有更多預算，保額儘量買到 50 萬更好。

另外，我們可以看到達爾文 6 號保終身的價格，會比保至 70 歲貴不少，所以一般我們都是先將保額買足，再來考慮保終身的問題。

至於是否要保終身，我們將在下面回答。

答疑解惑

買重疾險，要不要保終身，一直都是大家比較關注的問題，我們來解答一下，順便也跟大家講一講，年輕人應該拿出多少錢來買保險。

Q1：重疾險，需要保終身嗎？

要分情況。

從疾病發生率來看，年齡越大，越容易生病，尤其到了老年，每長一歲，患病概率都會提升許多。

有了終身保障，老年時患上重疾，也能拿到一筆可支配的資金，不會給家裡人造成太大的經濟負擔。所以有條件的情況下，選擇保終身是沒問題的。

但如果我們預算沒那麼多，那麼保到 70 歲，把保額買夠，才是最合適的做法。

另外，在 70 歲時，我們一般已經退休，不再承擔家庭的經濟責任，所以不保終身也沒有太大影響。

Q2：年輕人，每年拿出多少錢來買保險比較合適？

一般來說，拿出年收入的 5%~10% 來買保險是比較合適的，例如年收入 10 萬元，那麼每年可以拿出 5000~10000 元用於保險。

但對年輕人來說，經濟情況並不是那麼穩定，比如有些朋友剛工作不久，積蓄不多，有些朋友則可能背着房貸車貸等，負債壓力較大，暫時無法拿出這麼多錢。

這時就可以參考我們上面的方案，先把意外險和百萬醫療險配置好，然後在重疾險上「做文章」。

例如先買一年期或保二三十年的產品過渡，後續再補充保長期的產品；或者保額先買 30 萬，後續再加保到 50 萬。

這樣一來，我們既能在短期內擁有不錯的保障，經濟壓力也不會太大。

不過方案只是參考，買保險並沒有真正的預算標準，選擇時還是要看產品是否符合自己的需求，以及價格是否在自己接受範圍內，靈活配置，不用太「死板」。

寫在最後

總的來說，年輕人買保險，有着不少優勢，不僅價格便宜，也沒有太多健康問題，能夠選擇的產品比較多。

但保險的本質是抵禦極端經濟風險，購買時還是要量力而行。

預算充足，「一站式配齊」自然最好，但如果預算不足，逐步配置，從簡到全，才是比較科學的方式。

如果今天的分享對你有用的話，可以點一下文章底部的「在看」，也歡迎將本文分享給有需要的親朋好友。

有其他疑問，歡迎在評論區留言：）

限時特惠