前一陣子，信用機構編碼出錯，上百萬人信用分一夜暴跌。信用機構一個小Bug，落在有些人頭上，就是一座大山，改寫他們的命運。
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今年3月中，來自佐治亞州的Shalomim Halahawi眼睜睜看着自己的信用分，一天之內從 811 到 820 之間，突然下降到 669。
「十多年來，即使在疫情期間，房貸、車貸、信用卡，水費電費，我都準時交付，從未落下。」
信用分突然狂跌，他不理解，也很驚訝。跟Halahawi有同樣感受的人很多，Amaya Magdala是其中一個，但她更慘。
Magdala當時正在申請貸款，好不容易看上夢想的房子，恰巧房主也接受她的Offer，然後經過檢查，估價，一切都很順利，等5月份完成zui後一道手續，在closing文件上簽字後，她就成為房子的新主人。但就在這節骨眼上，貸款經紀告訴她一個晴天霹靂的信息，她的信用分從 700 多降到0，這意味着銀行無法批准她的貸款，即將到手的房子，沒了。一位名叫Emocane的推特網友說，在3月底Equifax提供虛假信用評分期間，他正在購買新房，然後發現信用分突然下降。「3月23日，貸款經紀新調出我的信用分後，神奇地提高了我的利率。」
本來他的利率鎖定為4.74%，當他的信用分暴跌後，貸方把他的利率提到5.374%。他被告知，如果不同意，他將失去購買房產時的定金。考慮到日益瘋漲的房價，他咬咬牙在3月30日完成了房子的過戶手續。他忿忿不平說，「Equifax你這個混蛋，我會在法庭上讓你付出代價。」在美國買房，出offer簽合同後都要先交定金，金額一般是房款的3%，如果最後沒有成交，定金可能也會打水漂。假如Emocane買的房子價格為80萬美元，首付2成16萬美元，貸款額64萬，30年固定利率按照原本4.74%計算，他月供為$3618美元，30年後他合共應支付$1,302,487。但如果利率被提高到5.374%，他的月供額將變為$3866.75，比原來每月高出$200+，30年後總支付額為$1,392,030，比原來高出$89543Julie Hennessey ，今年早些時候，她和她的丈夫正試圖申請貸款來建造他們的房子，但她的 Equifax 評分「無緣無故」地從 680 分下降到 617 分，貸款被銀行拒了。受害者Edward Gomez說，他被兩筆貸款 "坑 "了，其中一筆被拒絕。而當第二筆汽車貸款獲批時，他得到的是更高的利率。他說，在申請這兩筆貸款之前，他的Equifax信用評分為780分，但在幾周後跌到750。
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Christopher Martin說，Equifax的出錯，毀了他租賃公寓的機會，因為他的房東發現不同信用機構報告之間存在非常大的差異。Martin支付了更多的押金，同時提交多份信用報告以證明Equifax的數據是錯誤的之後，才說服房東願意租房。Deidra MacLeod，她的Equifax信用分一夜崩潰，她本來有望以780的信用分獲得低息房貸，但當她在3月份找到銀行時，被告知她的評分已降至542分，銀行拒絕了她的申請。zui後，她被迫放棄了5000美元的押金，和她夢寐以求的dream house。
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Samuel，另一個推特網友說道，"TransUnion上我的信用分是706，而Equifax是620。我上周向他們提交了一份信用糾紛報告。「我上周曾經打電話給Equifax，一家律師事務所接了電話。我一直問這位女士，為什麼一個律師事務所會接Equifax的電話，她不願意給我一個直接的答案。」「今天下午，我的手機上彈出了這個。一切真相大白，我知道有些事情是不正常的！！」明明是信用機構的失職，憑什麼要用戶為它的錯誤埋單？Equifax 首席執行官 Mark Begor在 6 月份承認由於技術編碼問題，一部分人信用評分在 3 月 17 日至 4 月 6 日期間信用分被降級。但Begor聲稱，這次故障影響「非常小」，「不是什麼大問題」
Equifax 的美國信息解決方案總裁 Sid Singh 在聲明中說，出現問題的三周時間內，絕大多數用戶分數沒有變化。Singh 補充說，「數據顯示，不到 300,000 名消費者經歷 25 分或更多的信用分變化。對於那些確實經歷分數變化的用戶，他們中只有一小部分人收到了不同的信貸決定。」
但這一說法遭到《華爾街日報》質疑，它披露實際影響人數可能更高，銀行高管和其他知情人士透露，在今年早些時候的三周內，Equifax為數百萬尋求貸款的美國消費者提供了不準確的信用評分報告。
知情人士說，Equifax將申請人的錯誤分數發送給不同貸款機構，有時兩個機構的分數相差 20 分或更多，這足以改變貸方向消費者提供的利率或拒絕他們的申請。其中一位知情人士說，Equifax給貸方的錯誤分數的百分比各不相同。例如，在一家大銀行，18% 的申請者在三周內分數不正確，平均波動為 8 分。另一位知情人士透露，Equifax 告訴一家大型汽車貸款公司，這三周期間，約有 10% 的申請人分數出錯，其中幾千人的信用評分發生了 25 分或更多的變化。少數情況下，也有申請人從根本沒有信用評分變成了 700 分。眾所周知，信用分（FICO）在決定你的貸款或信用卡申請是否獲批，以及如果被批准你將支付什麼利率。信用分分數越高，獲得的條件就越好。FICO分數通常在300到850之間，對於抵押貸款和汽車貸款來說，這個範圍內一般有20個分數區間，每個分數區間都有特定的貸款條件。Momentum貸款公司的信貸專家和抵押貸款官員 Al Bingham 解釋說：「例如，如果你的分數落在700至719的範圍內，無論你的分數是700還是719，你都會得到相同的利率。只要Equifax信用分數的變化保持在這個範圍內，就沒有問題。"如果這個錯誤導致分數跳出了特定分數區間，它就會成為導致利率和費用變高。目前還不知道受影響的消費者什麼時候會放貸方的意見。如果你想知道貸款申請是否受到影響，可以檢查交易中的文件，查看貸方是否提供了你的 FICO 分數。Bingham 提醒，貸方會以不同的方式處理各種消費貸款。對於汽車和個人信用卡申請，銀行通常只要求三大信用報告公司（Equifax、TransUnion 或 Experian）其中一個機構的信用分。因此，如果你在文件中沒有看到 Equifax，你不會受到影響。但是請記住，即使你發現 Equifax 向貸方提供了信用分，這並不意味着數字不準確足以更改你的貸款條款。Bingham 說，貸方檢查所有這三家公司的 FICO 分數並使用中間的分數，這就是向抵押貸款申請人披露的內容。他說：「如果 Equifax 分數受到嚴重影響，以至於下降或上升到低於或高於其他兩家機構的FICO 分數，那將是一個更大的挑戰。因為不準確的 Equifax 分數可能是貸方使用的中間分數。「對於任何貸方或消費者來說，要糾正Equifax FICO 分數將非常困難。」目前，已有人提出訴訟，佛羅里達州傑克遜維爾的居民 Nydia Jenkins說，她在 4 月初的信用評分突然下降 130 分後，被迫向車商支付高息貸款。訴訟稱，當Jenkins在 1 月份獲得貸款預批時，她估計每月要支付 350 美元。但信用分暴跌後，她每月要支付 504 美元。本文由北美省錢快報小編整理，圖片及信息來自dailymail、華爾街日報，CBS，CNET，版權屬於原作者。本文不代表本公眾號立場，未經許可不得擅自轉載，否則將追究責任。
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