今年以來，宏觀環境和地產行業等因素對銀行業形成了較大的業績考驗。然而，相對於全國性銀行承壓，區域性銀行的基本面較為分化，這一方面基於區域經濟基礎不同，另一方面，更取決於銀行治理、經營模式等內在因素。於上半年，受益於煤炭價格上漲，山西地區生產總值同比增長5.2%，增速位居全國第2位，高於全國平均水平的2.5%。在這背景下，植根於山西的晉商銀行（2558.HK），其業績和規模亦得以維持穩步增長，資產質量保持優良，於上半年實現歸母淨利潤9.7億元，同比增長10.3%，增速高於行業平均水平。截至上半年末，晉商銀行資產總額3,158億元，較年初增長4.1%。基於公司持續加強產品聯動，提高客戶服務水平及營銷力度，公司存款及個人存款規模均實現較好增長，吸收存款2,315億元，較年初增長16.2%；其中，個人存款金額增長15.7%至1,091億元，公司存款金額增長18.7%至972億元。在驅動資產規模增長的同時，通過加強優質資產拓展，資產結構持續獲得優化，存款占負債比重達到79%，較年初70.8%的占比提高了8.2個百分點；同業存單餘額較年初壓降242億元，已發行債券占負債比重約11.8%，較年初21%的占比下降了9.2個百分點，發展質效持續提升。於報告期內，晉商銀行實現營收25.7億元，同比基本持平；歸母淨利潤9.7億元，同比增長10.3%；利息淨收入1,680.2億元，平均權益回報率8.68%，較去年同期提高0.36個百分點。此外，公司資本充足率為11.93%，一級資本充足率為10.05%，資本水平充足，符合監管要求，有效支持資產規模的持續拓展。在資金穩定性增強下，晉商銀行積極推動貸款投放，加大服務實體經濟力度，從公司、零售、普惠業務多方面發力，牽引經營業績穩步發展。在公司業務方面，圍繞國家戰略和實體經濟發展，公司加大對製造業和綠色等領域的貸款投放力度，貸款主要集中在製造業、採礦業、批發和零售業，為企業平穩運行提供有力支撐。其中，製造業貸款360億元，較年初增長6.6%；綠色金融產品憑藉豐富體系實現快速增長，綠色信貸餘額83.5億元，較年初增加6.8億元。零售業務方面，依託對本地市場的深入了解，公司在分銷渠道、客群、產品組合方面建立了顯著的競爭優勢。截至上半年末，共有159個營業網點，覆蓋山西省全部11個地級市。在實現網點全覆蓋下，公司積極拓展理財產品和服務，並利用先進科技手段為客戶帶來差異化的使用體驗，促使零售銀行客戶數量進一步增長至3,084.6千人，較去年同期增加206.9千人。同時，公司聚焦省內高淨值人士多元化需求，財富管理轉型升級顯成效，理財客戶人數超過36萬，發行的理財產品金額713億元，較去年同期上升27.2%。從另一角度看，公司榮獲2022年度金譽獎「卓越財富管理城市商業銀行」及「卓越區域服務私人銀行」獎項，體現出市場給予的高度認可，而品牌的成功建立，將有效推進私人銀行業務穩健發展。另外，晉商銀行作為當地金融機構代表，堅持「做優普惠」的業務定位，持續探索相關金融服務的創新模式和產品，支持核心上下游的中小微企業發力。截至上半年末，普惠小微貸款餘額65億元，較年初淨增7.2億元，增長12.5%；累放年化利率5.1%，較年初下降0.3個百分點，進一步降低小微企業融資成本。可以看到，晉商銀行在這方面的堅持已取得成效，持續為金融對實體經濟支持作出貢獻。隨着晉商銀行的各項業務穩健開展，資產負債規模和淨利潤進一步增長，而更重要是資產質量總體維持穩定。今年以來，受到房地產行業影響，銀行資產質量指標變化備受市場關注。晉商銀行在半年報披露了涉房類貸款資產質量情況，反映出對自身業務發展和整體資產質量影響有限。其中提及在房地產貸款方面結構優化，公司類房地產貸款餘額86.85億元，較年初下降2.51億元；與之形成鮮明對比的是，上半年新增貸款主要投向製造業、採礦業、批發和零售業三大領域，整體較上年末增加33.8億元，約占同期新增公司貸款近五成；而為了支持居民剛性住房需求，個人住房按揭貸款在符合監管要求前提下穩健發展，餘額193.11億元，較年初增長3.3%。於期內，晉商銀行除了繼續聚焦優質客戶和項目，亦增強了風控管理，持續推進不良資產專項清收處置工作，建立逾期貸款清收壓降督導機制，有效提升不良貸款壓降成效。全行不良貸款率1.82%，較年初下降0.02個百分點；關注類貸款占比4.8%，較年初下降0.7個百分點；逾期貸款占比2%，與年初持平。具體上，不良公司貸款方面主要來自房地產業、租賃及商務服務業、批發和零售業。房地產業公司貸款的不良貸款率為10.68%，占總額的33.3%，而前十大單一借款人中沒有一家是房地產企業，客戶結構保持良好。另外，個人住房貸款不良率0.36%，雖然較上年末上升0.04個百分點，但仍維持在健康水平。總體看，從業務結構、不良貸款率，都可以看出晉商銀行涉房業務風險可控，整體資產質量潛在風險壓力穩定。總體看，晉商銀行上半年經營穩中向好，業績整體彰顯韌性，利潤持續增長。一方面，公司持續調整優化信貸結構，在充分考慮安全性和效益性的基礎上，加強地方主導、優勢產業的信貸投放，因此受房地產行業影響有限。另一方面，公司夯實風險管理，優化資產保全管理體制，加強預警跟蹤與貸後管理，並推動數字化風控轉型，提升整體風險管理的水平，確保整體資產質量保持優良。就目前而言，房地產市場下行確實為經濟帶來了不確定性，但具體影響更取決於當地的經濟結構。對於山西，上半年房地產開發投資持續下降，但受益於資源價格上漲，區內工業生產以及新動能增勢較好，全省規模以上工業增加值增長11.0%，快於全國3.4%的平均水平，服務業亦較快恢復，表現同樣好於全國平均，共同促使山西經濟增速位居全國第2位。可預期，山西實體經濟韌性強，不但為地區經濟轉型升級奠下基礎，亦將不斷加強晉商銀行的可持續發展能力，為其增長創造更多空間。
美元霸權的裂縫
瑞幸帶領起的咖啡習慣
「小甜甜」晉身「牛夫人」，這隻石油股內有乾坤
鑽石舞台 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
留言列表
留言列表